Obsah:
Pokud byste se zeptali bankovního manažera, kolik peněz je v její bance, mohla by vám dát dvě různé odpovědi a jedna by byla správná. Mohla by vám říct, kolik peněz mají její zákazníci ve svých účtech, nebo vám mohla říci, kolik peněz má banka v ruce. Rozdíl mezi její odpovědí je rozdíl mezi bankovními vklady a bankovními rezervami.
Bankovní vklady
"Bankovní vklady" jednoduše odkazuje na peníze, které klienti banky vložili do banky, jako například na šekové nebo spořicí účty nebo nákupem vkladových certifikátů. Pokud jste vzali všechny zákazníky banky a přidali zůstatek všech svých vkladových účtů, které by vám poskytly celkové vklady banky. Federální rezervní fond definuje vkladové účty buď jako transakční účty, nebo jako netransakční účty. Rozdíl mezi oběma se snižuje na to, jak snadno si zákazník může z účtu vybírat peníze.
Bankovní rezervy
Pokud máte běžný účet s zůstatkem 10 000 USD, například v bance není speciální zásuvka s 10 000 USD. Banky drží pouze část svých vkladů, které jsou dostatečné k pokrytí typické poptávky po výběrech. Zbytek je pro banku k dispozici k půjčování ostatním zákazníkům. Část jeho vkladů, které banka drží, se nazývá její rezervy. Dokáže udržet své rezervy jako hotovost ve svých klenbách nebo jako depozita v bance Federálního rezervního systému pro svůj region.
Požadavky na rezervu
Federální rezervní fond stanoví minimální částku, kterou musí banka udržet v rezervě. Například od roku 2011 Fed vyžaduje, aby banky držely procento svých transakčních účtů na základě třístupňového vzorce. Za prvních 10,7 milionu dolarů v transakčních účtech neexistuje vůbec žádná rezerva. U vkladů transakčních účtů převyšujících 10,7 milionu dolarů, ale méně než 58,8 milionu dolarů, je požadavek na rezervy 3%. U vkladů transakčních účtů nad 58,8 milionu USD je tento požadavek 10%. Řekněme, že banka má v transakčních účtech 100 milionů dolarů. Prvních 10,7 milionu dolarů je osvobozeno. Dalších 48,1 milionu dolarů, tedy 10,7 milionu dolarů až 58,8 milionu dolarů, má 3% rezervu, tj. 1 443 000 USD. Posledních 41,2 milionu dolarů - tedy od 58,8 milionu dolarů až do 100 milionů dolarů - má 10% rezervu, tj. 4 120 000 USD. Přidejte to všechno nahoru a banka musí udržovat rezervy ve výši 5 563 000 USD.
Rezervy jako nástroj politiky
Fed může použít rezervní povinnost nejen proto, aby zajistil, že banky budou mít k dispozici dostatek peněz na splnění požadavků zákazníků na výběr, ale také na kontrolu nabídky peněz. Čím vyšší je rezerva, tím méně peněz mají banky k dispozici pro poskytování úvěrů. Uzamčením uložených peněz do rezerv bank může Fed snížit množství peněz, které protékají ekonomikou, což pomáhá snižovat inflaci. Naopak, snížením povinných minimálních rezerv může Fed podpořit poskytování úvěrů, které do ekonomiky dostanou více peněz na stimulaci růstu.