Obsah:
Služba Internal Revenue Service vám umožňuje vrátit peníze z plánu 401k na zjednodušený zaměstnanecký důchod (SEP) IRA. Možná budete chtít využít této výhody, pokud opustíte práci, která nabízí 401k plán jako součást odměny zaměstnanců a přijmout práci, která nabízí SEP.
Funkce
Chcete-li převést peníze z plánu 401k na SEP IRA, požádejte o distribuci ze svého plánu 401k. O distribuci můžete požádat pouze v případě, že jste opustili svou práci nebo máte alespoň 59 1/2 let. Jakmile dostanete peníze, musíte je do 60 dnů vložit do SEP IRA. Když podáte své federální daně z příjmů, musíte oznámit výši převrácení jako nezdanitelné důchodové a anuitní rozdělení, i když peníze nebudou zahrnuty do vašeho zdanitelného příjmu.
Omezení
Jednu rollover za období 12 měsíců můžete provést pouze z účtu nebo účtu. Pokud například provádíte rollover z plánu 401k do SEP IRA, nemohli jste provést další rollover z plánu 401k na jiný účet odchodu do důchodu po dobu 12 měsíců. Kromě toho jste nemohli převrátit peníze z SEP IRA, že jste peníze za 12 měsíců.
Výhody
Když hodíte peníze z plánu 401k na SEP IRA, můžete konsolidovat své důchodové peníze do jednoho účtu, abyste je mohli lépe sledovat. Kromě toho Vám SEP IRA může nabídnout investiční možnosti, které nejsou k dispozici ve vašem plánu 401k. Nakonec, v závislosti na vašem plánu 401k a vaší SEP IRA, můžete být schopni využít nižší poplatky za účet u vašeho SEP IRA. Nicméně, nezapomeňte zkontrolovat, protože některé 401k plány mají nižší poplatky za správu účtu.
Varování
Ujistěte se, že peníze z vašeho převrácení vložíte do 60 dnů. Pokud se vám nepodaří dokončit překlopení ve stanoveném časovém období, nebudete moci přesunout peníze do SEP IRA. IRS klasifikuje peníze jako trvalý výběr z vašeho účtu, takže jste odpovědní za všechny daně z příjmů z peněz a předčasné výběrové sankce, pokud jste mladší než 59 1/2 let.