Obsah:
Pokud se rozhodnete přijmout zůstatek svého důchodu jako paušální částku, můžete si vybrat mezi použitím výnosů k pokrytí krátkodobých potřeb nebo reinvestováním finančních prostředků do plavidla určeného k poskytnutí příjmů během důchodového věku. Fondy držené v penzijním plánu rostou s odloženým zdaněním, takže je třeba zvážit jak vaše současné finanční potřeby, tak vaši daňovou situaci, než se rozhodnete, jak tyto prostředky použít.
Vyplácení dluhů
Mnozí důchodci zjistili, že jejich příjem značně klesá během jejich důchodového věku, protože sociální zabezpečení v kombinaci s jinými důchody nepřesahuje až tak vysoký plat, jaký měli během svých let. Kromě snahy o zvýšení příjmů reinvestováním svého důchodu můžete snížit své dlouhodobé náklady splácením dluhu. Pokud splácíte hypotéku, půjčku na auto a dluh z kreditní karty, výrazně snížíte své měsíční výdaje. V závislosti na tom, kolik dluhu dlužíte, může mít smysl využít svůj důchod na splacení určitého dluhu.
Okamžitý důchod
Mnoho společností nabízí svým zaměstnancům možnost volby jednorázové platby nebo celoživotního toku příjmů. Možná jste odmítli doživotní platby nabízené vaším zaměstnavatelem, ale pokud stále potřebujete příjem, můžete investovat do okamžité důchodové renty. Investujete paušální prémie a poté dostáváte platby za určitý počet let nebo za život. Někteří lidé promění výplatu paušální částky na krátkodobou okamžitou důchodovou rentu, aby generovali příjmy za mezery mezi věkem odchodu do důchodu a rokem, ve kterém začínají dávky sociálního zabezpečení.
Individuální důchodový účet
Stav odloženého důchodu svých peněţních prostředků můţete udrţet tak, ţe je převedete na účet individuálního odchodu do důchodu. Prostředky IRA můžete investovat do téměř jakéhokoli druhu investic od nákupu akcií až po vkladové certifikáty. Mnozí lidé se rozhodnou investovat do dluhopisových podílových fondů generujících příjmy, když se blíží důchodu, protože tyto fondy mají tendenci překonat CD, ale jsou méně rizikové než akcie nebo podílové fondy, které se skládají převážně z akcií. Můžete zavést pravidelné výběry z vaší IRA doplnit své příjmy. Můžete také koupit variabilní anuitu, kde jsou vaše finanční prostředky investovány po dobu čtyř až deseti let před anuitací, kdy začnete dostávat doživotní platby. Musíte však zajistit, abyste měli dostatek příjmů během uplynulých let.
Úvahy
Pokud se rozhodnete použít penzijní fondy k úhradě svých dluhů, musíte nejprve zaplatit daně z celé částky, kterou jste vybrali. Paušální částka přispívá k vašemu daňovému zatížení za rok, ve kterém máte přístup k finančním prostředkům, a mohla by způsobit přesun do vyšší celkové skupiny. Můžete platit méně na daních tím, že drží prostředky v IRA a brát výběry pravidelně po mnoho let. Mnozí investoři se rozhodnou rozdělit své paušální částky a ponechat si nějaké finanční prostředky pro případ nouze, splatit dluhy s částkou výnosů a dlouhodobě udržet zbytek v IRA.