Co se stane, když je moje finanční auto sčítáno?

Mít s vozem součet je nepříjemný zážitek, který se zhoršuje, když uvažujete o své povinnosti splatit půjčku na auto, které vaše pojištění nebude platit na opravu. Naštěstí jsou pojišťovací a finanční společnosti s tímto problémem seznámeny. Ve většině případů zjistíte, že zpracování vašeho nároku a získání zaplaceného úvěru není skličující zkušeností, kterou jste se obávali. V mnoha případech neplatíte nic z kapsy, a dokonce můžete dostat šek na svůj majetek v součtu auta. V jiných však budete muset zaplatit rozdíl, pokud nemáte pojištění mezery.

Dva součtové vozy v troskách: John Panella / iStock / Getty Images

Co znamená totální prostředky

Pojišťovny pohlížejí na poškozená vozidla z hlediska zmírněných nákladů - ne na to, zda je auto opravitelné, ale zda budou náklady společnosti menší, pokud odepíše auto jako celkovou ztrátu, než kdyby zaplatila za jeho opravu. Do tohoto hodnocení vstupuje několik faktorů. Zaprvé, součet vozů obecně znamená nižší náklady na pracovní sílu. Společnost může určit celkovou ztrátu jedinou inspekcí, ale odhad oprav může být pouze první z několika výměn mezi spotřebitelem a pojišťovnou, z nichž každá má své související náklady.

Když pojišťovna prohlásí auto za totální ztrátu, stále očekává, že získá záchrannou hodnotu vozidla. V některých případech to může být několik tisíc dolarů. V praxi společnosti často odepírají vozidlo spíše než opravují, když odhad opravy přesahuje 75% nákladů na výměnu.

Ne-chyba proti nedbalosti

Co se stane, jakmile bude auto prohlášeno za totální ztrátu, závisí na tom, ve kterém státě žijete. V době psaní tohoto článku má 12 států nějakou formu pojištění bez zavinění: Florida, Havaj, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Severní Dakota, Pennsylvania a Utah. Obecně řečeno, v bezporuchovém stavu vám pojišťovna uhradí náklady na náhradu vašeho vozidla bez ohledu na to, kdo je na vině. Významně platí, že platí i tehdy, když nelze určit, že je někdo na vině.

V jiných státech, jejichž pojišťovna platí, závisí na tom, kdo je na vině. Pokud nemůže být zjištěno, že nedbalost někoho způsobila nehodu, pokud nezajistíte samostatné krytí kolizí, může se stát, že vám ani pojišťovna vám náhradu za tuto škodu nevrátí.

Stanovení hodnoty vozidla

Když vaše pojišťovna prohlásí vaše vozidlo za úplnou ztrátu, uhradí vám za to, co považuje za spravedlivou tržní hodnotu vozidla. V některých případech můžete být příjemně překvapeni množstvím, které obdržíte. V jiných nemusíte. Pokud nesouhlasíte s prohlášením pojišťovny o hodnotě, máte několik možností: můžete přijmout deklarovanou částku, zahájit proces vyjednávání kontaktováním znalce pojišťovny nebo zákaznického servisu, nebo můžete žalovat. Můžete získat určité uspokojení prostřednictvím vyjednávání. Jindy pojišťovna znovu otevře proces vyjednávání po podání žaloby. Pokud ne, budete muset prokázat svůj případ u soudu.

Při určování toho, co dělat, když jste nespokojeni s odhadem ztrát, se pokuste být nezaměstnaní a před dalším pokračováním sbírejte relevantní skutečnosti. Získání průměrné maloobchodní hodnoty vašeho vozu od jedné ze společností, které tyto informace poskytují, jako je Kelley nebo Edmunds, je dobrým místem pro start.

Když dlužíte více než auto, stojí za to

Když jste si vzali svůj auto úvěr, prodejní smlouva obsahovala jazyk, který dává vašemu věřiteli právo shromažďovat to, co dluží přímo od vaší pojišťovny. Ve většině případů má vaše pojistka podobná ujištění. Když je to, co dlužíte, nižší než hodnota deklarace pojišťovny, dostanete rozdíl. Pokud ale dlužíte více než pojišťovna říká, že auto stojí za to, jste zodpovědný za rozdíl. V mnoha případech budou trvat na okamžité platbě. Z tohoto důvodu pomáhá zahrnout pojistku mezery ve vaší automatické politice.Zaplatí vašemu věřiteli rozdíl mezi tím, co dlužíte a co pojišťovna deklaruje, je hodnota vašeho součtového vozidla.