Obsah:
Prvním instinktem většiny lidí je převést jejich majetek 401 (k) do IRA. Majetek však může jít i jiným směrem a udělat pro vás více, než jednoduše konsolidovat své hnízdní vejce na jednom místě. A navíc, protože přesunujete peníze z jednoho daňově odloženého penzijního plánu do druhého, nebudete v důsledku převodu dlužit žádné daně ani sankce.
Požadavky na převod
Máte povoleno válcovat peníze pouze z tradičního IRA do tradičního plánu 401 (k). Nelze přenést z Roth IRA nebo do Roth 401 (k). Kromě toho jste povoleni provést převod z IRA do svého 401 (k) plánu, pokud to zaměstnavatel dovolí. Pokud váš zaměstnavatel neučiní, máte štěstí. Podle agentury Reuters od roku 2014 přibližně 69 procent plánů 401 (k) akceptuje převrácení IRA.
Postup převodu
Chcete-li převést peníze z vašeho IRA do svého zaměstnavatelského plánu, požádejte finanční instituci o převodový formulář. Každá finanční instituce má mírně odlišnou formu, aby mohla požádat o převod, ale všechny budou vyžadovat vaše identifikační údaje, informace o účtu pro váš IRA a informace o účtu pro váš plán 401 (k). Po odeslání formuláře budou peníze automaticky převedeny na váš 401 (k) plán. Případně můžete provést distribuci ze svého IRA a do 60 dnů jej uložit do svého 401 (k) plánu.
Výhody převodu
Převod peněz z vašeho IRA na váš 401 (k) plán může udělat víc než jen konsolidovat vaše různá důchodová aktiva. Za prvé, váš zaměstnavatel by mohl nabídnout lepší investiční možnosti za nižší cenu, než jakou máte k dispozici sami. Za druhé, 401 (k) plány nabízejí několik výjimek z 10% předčasného výběru. Pokud například odejdete do důchodu po 55 letech, můžete si vybrat peníze bez trestu, i když máte méně než 59 1/2. Za třetí, mnoho 401 (k) plánů vám umožní vzít pětiletou půjčku bez postihu. Konečně, 401 (k) plány nabízejí lepší ochranu proti svým věřitelům zabavení peněz z plánu.
Nevýhody převodu
Jakmile jsou vaše peníze v plánu 401 (k), můžete si vzít peníze pouze v případě, že opustíte společnost, stanete se zdravotně postiženými nebo, pokud to plán 401 (k) umožňuje, pro určité finanční potíže. S IRA můžete kdykoli přistupovat k penězům, i když stále ještě dlužíte daně a 10% pokutu. Kromě toho mají IRA dvě výjimky z předčasného odstoupení od smlouvy, které nejsou k dispozici pro plány 401 (k): vyšší náklady na vzdělání a až 10 000 dolarů na nákup v prvním čase. Například, pokud přesunete peníze z IRA na 401 (k) a pak si vezmete peníze na vyšší náklady na vzdělání, dlužíte daně a desetiprocentní trest za odstoupení od smlouvy.