Obsah:
Pokud je váš bankovní účet přečerpán, může se výplatní úvěr jevit jako skvělý způsob, jak vrátit váš zůstatek zpět do černého a vyhnout se placení kontokorentních nebo nepostačujících poplatků za finanční prostředky. Taková půjčka nezahrnuje šeky a dostane peníze rychle - v některých případech okamžitě. To však neznamená, že je to dobrý nápad, protože vaše konečné náklady mohou překročit náklady spojené s přečerpaným bankovním účtem.
Základy Payday Loan
Payday půjčky jsou určeny k půjčování peněz těm, kteří mají stabilní práci až do data zaměstnance další výplatní pásku, na kterém místě jak zůstatek a úroky jsou splatné. Úrokové sazby pro tyto úvěry jsou obecně vysoké - s částkami, které se podle Federální obchodní komise promítají do ročních procentních sazeb 390 procent nebo vyšších, což odráží jak předpokládané zoufalství dlužníka, tak riziko věřitele, že splácení nebude včas. Banky naopak účtují poplatky za majitele účtů za přečerpané účty za každou transakci, která vede nebo udržuje účet v červené barvě, zda umožňují transakcím projít nebo je odmítnout s označením „nedostatečné finanční prostředky“. Vzhledem k tomu, že marketingové materiály o výplatách úvěrů často poukazují na to, že úroky placené z úvěru mohou být nižší než částka, kterou by banka mohla určit pro řadu pokut.
Požadovaná dokumentace
Výplatní úvěr nevyžaduje papírování běžného bankovního úvěru, ale budete muset prokázat, že jste zaměstnaný, že vaše bytová situace je stabilní a že budete snadno kontaktovat, pokud budou potřebovat. Operátoři úvěrů budou chtít vidět váš poslední pár výplatních pásek, bankovní výpis a pravděpodobně účet za elektřinu nebo jiné označení vaší trvalé adresy. S bankovním výpisem se dívají méně na bilanci - negativní nebo pozitivní - než potvrzují, že máte účet a že v něm zaměstnavatel ukládá pravidelné výplaty. Budou chtít vaše kontaktní informace v práci, doma a na vašem mobilním zařízení, a požádají o jméno svého vedoucího práce, jméno manžela a možná další reference.
Splácení úvěru
Když si vezmete půjčku, budete často dostávat výnosy v hotovosti. Výhodou je, že peníze budou připsány na váš přečerpaný bankovní zůstatek, jakmile je uložen, na rozdíl od doby držení některé banky mohou umístit na šek před plně připsání vašich prostředků. Nicméně, výplatní věřitel obvykle vyžaduje zajištění ke zvýšení šancí na splacení. Často to má podobu postdated šek. Někteří věřitelé mohou jednoduše uložit šek ve vhodnou dobu, zatímco jiní budou chtít, abyste se vrátili s hotovostí, přičemž šek zůstal pouze jako záloha. Pokud jste si půjčku z internetu vybrali, může věřitel provést automatické výběr prostřednictvím elektronické finanční sítě.
Dravé půjčky
Výplatní úvěr je kontroverzní téma v bankovních a finančních kruzích, se zvyšující se regulací a tlakem na ochranu spotřebitelů proti tomu, co lze považovat za dravé praktiky půjčování. Ačkoli výplatní věřitelé byli historicky regulováni na státní úrovni, Úřad pro ochranu spotřebitelů v oblasti finančních služeb prozkoumal zavedení federálních předpisů a dohledu. Obavy jsou, že mnoho dlužníků prostě převrátit půjčky, protože si nemohou dovolit splácet je a jsou účtovány úroky a příslušné poplatky pokaždé, když tak učiní. Dokonce i ve státech, kde jsou úrokové sazby omezeny zákony o lichvy, pozdní poplatky nebo poplatky NSF zvyšují rovnováhu. Tyto náklady mohou rychle převýšit poplatky za přečerpání, které jste se snažili vyhnout.
Další možnosti úvěru
Vzhledem k neslušné pověsti payday úvěrového průmyslu, některé podniky a organizace vstoupily do nabídnout své vlastní výplata úvěrové plány, které mohou obejít některé z poplatků a rizik. Váš zaměstnavatel může mít v případě nouze potřebnou politiku pro výplatu výplat. Neziskové organizace nebo jiné organizace mohou usnadnit půjčky, přičemž částka se odečte automaticky z výplaty.