Obsah:
Stavební úvěry jsou úvěry, které jsou vybírány developery za účelem financování projektu. Na rozdíl od většiny typů úvěrů je celá jistina obvykle splatná po dokončení stavby. Úroková sazba z těchto úvěrů je často variabilní a vázaná na index, jako je základní sazba.
Jak stavební úvěry pracují
Stavební úvěry nefungují jako typické úvěry, jako jsou hypotéky nebo osobní půjčky. Když si vezmete stavební úvěr, dlužíte pouze úroky z neuhrazeného zůstatku, když probíhá stavební projekt. Po dokončení projektu dlužíte dlužnou částku úvěru v jedné jednorázové platbě. Z tohoto důvodu jsou stavební úvěry obvykle realizovány developery. Předpokládá se, že po dokončení bude budova prodána. Když banka schválí úvěr na nemovitosti, mají tendenci požadovat analýzu proveditelnosti projektu, takže si jsou jisti, že své peníze získají zpět.
Úrokové sazby
Úrokové sazby stavebních úvěrů jsou obvykle variabilní. To znamená, že se změní v době, kdy je úvěr nesplacený. Tato úroková sazba je obvykle ukotvena na jinou, standardní sazbu. Mnozí z nich jsou vázáni na hlavní sazbu, což je typ benchmarku, který uvádí Wall Street Journal. Základní sazba je stanovena na základě přehledu současných úrokových sazeb v bankovním sektoru. Na vrcholu prime rate, tam bude obvykle "šíření", to znamená, že další procento. Rozpětí může být buď variabilní, nebo fixní, ale jelikož je základní úroková sazba variabilní, celková úroková sazba ze stavebních úvěrů je také variabilní.
Určení úrokové sazby
Ke stanovení rozpětí na stavební půjčce se používá řada faktorů. Plán výstavby je vypracován a předložen věřiteli. Finanční prostředky jsou vypláceny v segmentech na základě tohoto harmonogramu výstavby a veškeré úroky jsou založeny na již vyplacených finančních prostředcích. Rozpětí je pak určeno na základě názoru věřitele o platební schopnosti dlužníka. Pokud dlužník již má určitou částku zajištění, může být použit jako záruka na získání nižší sazby. Má-li dlužník malý kolaterál, nebo je-li projekt považován za rizikový, může věřitel stanovit vyšší rozpětí, aby kompenzoval toto dodatečné riziko.
Aktuální úrokové sazby
Od července 2011 činila současná základní sazba Wall Street Journal 3,25 procenta, což byla stejná míra měsíc před a rok před rokem. V tomto časovém období byla tedy primární sazba poměrně statická. To však nezahrnuje rozpětí, které může být o několik procentních bodů vyšší než základní sazba. Přesné rozpětí závisí na dlužníkovi i finančníku. Pokud je projekt považován za vyšší riziko, nebo pokud má dlužník malý kolaterál, pak je rozpětí vyšší. Pokud se věřitel domnívá, že rozvoj nemovitostí je relativně špatnou investicí, může se také rozhodnout, že toto rozšíření zvýší. Kromě toho se rozpětí na jednom úvěru může lišit.