Hypoteční pomoc pro seniory

Dnešní senioři čelí mnoha výzvám. Pevné příjmy, rostoucí náklady na zdravotní péči a každodenní výdaje mohou pro seniory ztěžovat provádění měsíčních hypotečních plateb. Naštěstí tam jsou programy, které nabízejí pomoc. A pokud máte 62 nebo více let, můžete se kvalifikovat, abyste využili jakéhokoli počtu programů od federální hypoteční pomoci až po neziskové poradenství.

Hypoteční pomoc pro seniory úvěr: Zinkevych / iStock / GettyImages

Potenciální problémy pro starší hypoteční dlužníky

Senioři s hypotékou mohou mít těžko se kvalifikovat pro domácí refinancování, zejména pokud již nejsou v pracovní síle. Refinancování může majiteli domu umožnit, aby vytáhl kapitál z domova pro praktické účely, jako je placení účtů, nebo aby snížil svou současnou měsíční platbu. Využívání vlastního kapitálu prostřednictvím tradičního refinančního nebo domácího úvěru s vyplaceným kapitálem však může zvýšit měsíční platby, což ztěžuje kvalifikaci a pokračování v placení. Refinancování na nižší úrokovou sazbu bez vytahování peněz může snížit měsíční splátku, ale také může vyžadovat více příjmů a vlastního kapitálu než senior.

Hypoteční pomoc státu a věřitele

Netradiční refinancování nebo úprava úvěru, kterou nabízí federální vláda nebo věřitel, má pružnější směrnice o příjmech a kapitálových požadavcích. Dělat domácí cenově dostupné, dočasné vládní iniciativy, pracuje s věřiteli refinancovat nebo upravovat hypotéky s malým nebo žádným vlastním kapitálem. Home Dostupný refinanční program může snížit platby na méně než 31 procent hrubého příjmu občana. Senioři musí prokázat, že mohou provést novou platbu. Mohou se kvalifikovat jako příjem bez zaměstnání, jako je sociální zabezpečení nebo invalidita. Nicméně, HARP je nastaven tak, aby vypršel 31. prosince 2018.

Poskytovatelé úvěrů mohou také nabízet seniorům nestátní vládní úpravy úvěrů. Dostupnost programu a pokyny se liší podle věřitele. Senioři se musí obrátit přímo na svého věřitele, aby projednali plány na odklad splácení hypoték, odklad a úpravy.

Poklepání do vlastního kapitálu s Reverzní hypotéky

Federální vláda a někteří věřitelé nabízejí reverzní hypotéky. Hypoteční hypotéka na domácí majetkovou účast je podpořena Federální správou bytů nebo HECM. Reverzní hypotéky umožňují seniorům využívat vlastní kapitál a zůstat v domě bez měsíčních plateb. Věřitel vyplácí platby majiteli domu prostřednictvím pravidelných splátek nebo jednorázově. Senioři věřiteli splatí, když přestanou bydlet v domácnosti. Půjčka není splatná, dokud poslední reverzní hypoteční dlužník zemře nebo se pohybuje z majetku.

Státní pomoc pro reverzní hypoteční dlužníky

Federální vláda vydala nejtěžší hit fond pro státy zažívají prudký pokles bydlení. Státy jako Florida a Kalifornie použily federální fondy na pomoc seniorům s reverzní hypotékou, kteří zaostali za výdaji na nemovitosti. Senioři mohou získat 25.000 dolarů na splacení svých delikventních bytových účtů a pokrývají 12 měsíců těchto budoucích účtů.

Ačkoli senioři neprovedou platby na reverzní hypotéku, mohou stále zaostávat za daněmi z nemovitostí, pojištěním vlastníků domů a asociacemi vlastníků domů. Nesplacení těchto výdajů může způsobit, že senior ztratí reverzní hypotéku a jejich domov.

Tipy a varování pro seniory

Senioři by měli při zvažování hypoteční pomoci konzultovat s finančním poradcem, advokátem a jejich věřitelem. Agentura pro poradenství v oblasti bydlení schválená Ministerstvem pro bydlení a rozvoj měst může také pomoci seniorům vyřešit možnosti programu. HUD varuje seniory o podvodech a reverzních hypotečních schématech. Senioři by se měli také obrátit na advokáta a realitního makléře, pokud jsou osloveni s nevyžádanými nákupními nabídkami nebo pomocí pomoci při úpravě úvěru. Podvodníci se mohou snažit, aby se senioři snažili prodat své domovy za mnohem nižší než tržní hodnotu, nebo jim vyřídili své domovy.