Co se stane, když budete refinancovat svůj domov?

Refinancování, které se vyplatí vaší současné hypotéky s výtěžkem z nového úvěru, vám umožní využít vlastního kapitálu nebo získat výhodnější podmínky úvěru. Refinancování na hotovost na domácí kapitál znamená kvalifikaci na úvěr částku, která je vyšší než vaše aktuální hypoteční zůstatek. Bez hotovosti-out refinancování umožňuje změnit úrokovou sazbu a prodloužit nebo zkrátit dobu splatnosti. Refinancování zahrnuje mnoho stejných nákladů na uzavření jako hypotéka na nákup.

Věřitel objednává domácí hodnocení

Jedním z prvních věcí, které hypoteční věřitel dělá, když vás kvalifikuje pro refinancování je objednat domácí hodnocení. Váš domov je zajištění, které zajišťuje splácení úvěru, proto věřitel ověří, že domov má dostatečně vysokou hodnotu, aby pokryla nový dluh. Přijatelný refinanční úvěr k hodnotě, nebo LTV, obecně se pohybuje mezi 95 procenty a 80 procenty, což se promítá do vlastního kapitálu 5 procent a 20 procent. LTV je rozdíl mezi hodnotou domu a výše úvěru. Nezávislý odhadce provádí inspekci majetku a analyzuje údaje o prodeji srovnatelných domácností za účelem určení hodnoty vašeho domova. Ty obvykle platí za domácí hodnocení předem, i když někteří věřitelé umožňují přidat poplatek přibližně 400 dolarů na náklady na uzavření refinancování.

Věřitel vám umožní poznat vaše možnosti

Věřitel vypočítá maximální částku, kterou si můžete zapůjčit a poradí vám po možnosti refinancování přezkoumání vašeho domácího ocenění, úvěrů a financí. Vaše výpůjční síla závisí na poměru dluhu k příjmům, nebo DTI a kreditní skóre. DTI je procento měsíčních hrubých příjmů použitých na úhradu nákladů na bydlení, včetně jistiny, úroků, daní a pojištění, nebo PITI. Druhé a stejně důležité číslo DTI, to měří procento příjmů, které směřují k celkovým výdajům, včetně bydlení a opakujících se dluhů, jako jsou půjčky na auta a účty kreditních karet. Doporučuje se DTI bydlení o 28% nebo méně a celkové DTI 36%. Obecně platí, že čím nižší jsou hodnoty DTI a LTV, tím více možností refinancování a lepší podmínky refinancování.

Zveřejnění závěrečných nákladů

Věřitelé poskytují odhad dobré víry do 3 pracovních dnů od podání žádosti. Odhad můžete použít k nákupu a porovnání úvěrových poplatků mezi věřiteli a službami třetích stran, jako je titul a úschova. Stejně jako refinanční úrokové sazby a podmínky jsou obchodovatelné, mnohé náklady na uzavření jsou obchodovatelné, jako například poplatek za založení věřitele, nebo bodů. Nelze však vyjednávat s určitými náklady, jako jsou předplacené nebo po splatnosti splatné nemovitosti splatné při uzavření.