Kolik peněz potřebuji k záloze?

Akontace může snížit do své rezervy, ale to může vést k větší výběr úvěrů a lepší měsíční platby. Záloha je rozdíl mezi hodnotou domu, který chcete koupit, a částkou, kterou bude věřitel financovat. Někteří věřitelé jsou ochotni financovat větší procento, což znamená nižší požadavek na zálohy. Částka, kterou potřebujete pro akontaci, je založena na několika faktorech, zejména na vašem poměru úvěru k hodnotě a typu nemovitosti.

V některých případech mohou příbuzní přispět k vaší záloze. Úvěry: David Sacks / Digital Vision / Getty Images

Rozsah záloh dolů od 3% do 25%

Konvenční hypotéky tvoří většinu úvěrů na bydlení. Fannie Mae a Freddie Mac stanovily ve většině oblastí konvenční pokyny pro výše úvěrů až do výše 417 000 USD. Konvenční půjčka vyžaduje 3 až 25 procent.

Další populární formou financování jsou půjčky Federální správy bytů. Úvěry FHA jsou pojištěny vládou a mají tendenci mít pružnější kvalifikační směrnice než konvenční úvěry. Úvěry FHA vyžadují 3,5 procenta dolů. Nicméně, někteří věřitelé FHA mohou požadovat, aby dlužníci se špatnými úvěrovými skóre - mezi 500 a 579 -, aby se 10 procent akontace.

Záloha na základě domácí hodnoty

Záloha je založena na nižší ceně domu nebo jeho hodnotě. Hodnota je určena profesionálním domácím oceněním a nemusí odpovídat prodejní ceně. Pokud jste například kupovali dům za 200 000 dolarů, ale věřitel zjistí, že odhadovaná hodnota je pouze 175 000 USD, vaše záloha by byla založena na nižší, odhadnuté hodnotě 175 000 USD. Pokud je požadavek na zaplacení úvěru 20%, budete potřebovat zálohu ve výši 35 000 USD. Pokud by prodejní cena a odhadovaná hodnota byly stejné na 200 000 USD, museli byste zaplatit zálohu ve výši 40 000 USD.

Vyšší splátky vyžadované v některých případech

Investice a druhé bydlení vyžadují vyšší akontaci. Konvenční věřitelé obvykle potřebují mezi 15 až 25 procenty na jedno- až čtyřmístné investiční domy a 10% až 15% na druhé bydlení, které se nepoužívá ani jako příjem příjmů, ani jako hlavní rezidence. Vlastnosti dvou, tří a čtyř jednotek mají obvykle vyšší požadavky na zálohy, ať už se používají jako investice nebo primární domy. Typ úvěru může také způsobit, že vaše záloha bude vyšší. Nastavitelné sazby hypoték, nebo ARMS, jsou rizikovější, protože platby mohou v budoucnu vzrůst, takže mohou mít vyšší požadavek na zálohy.

First-Homebuyers mají možnosti platby dolů

Pokud jste v posledních třech letech nevlastnili domov, můžete se kvalifikovat na nižší akontaci jako první domovník. V době vydání publikace nabídly Fannie Mae a Freddie Mac prvnímu věřiteli 3% snížení konvenčního financování. Obě půjčky vyžadují, abyste zaplatili soukromé hypoteční pojištění, nebo PMI, roční pojistné, které kryje věřitele v případě prodlení.

Státní a místní bytové agentury mohou také nabídnout možnosti nízkých plateb, aby se snížila vaše záloha na první hypotéku. Ty se realizují formou sekundárního financování nebo grantů v závislosti na individuálním programu. Informujte se u svého místního bytového úřadu, abyste se dozvěděli o těchto programech prvního domova.