Obsah:
Válcování nad 401k je relativně jednoduché, když opouštíte práci, ale možná se zajímáte, jestli to lze udělat, když ještě pracujete pro stejného zaměstnavatele. Na první pohled se může zdát nemožné přesunout prostředky 401k na jiný typ účtu, jako je například IRA. Naštěstí to může být možné. Válcování přes aktivní 401k závisí na tom, zda můžete splnit určité požadavky na mezeru. Být poučen, že 401k plány se liší, takže tento scénář nemusí fungovat pro každého člověka.
Krok
Pochopit, co zákon říká o 401k penzijních plánů. Podle federálního zákona nemůžete před odchodem ze zaměstnání, nebo před dosažením věku 59 1/2, odvést 401 000 příspěvků. Je také důležité si uvědomit, že 401k příspěvky zaměstnance jsou vybírány před zdaněním a podléhají zdanění, pokud jsou staženy před dosažením věku 59 1/2.
Krok
Splňte požadavky. Nejvyšší míra úspěchu při převrácení vašeho 401k, když je ještě zaměstnán, musí být nejméně 60 let. Přibližně 70 procent poskytovatelů plánů tuto možnost umožňuje. Pokud budete mladší než 59 1/2, budete moci převrátit svůj 401k, ale pouze 16% poskytovatelů plánů je ochotno povolit tuto možnost svým účastníkům.
Krok
Rozhodněte se, co dělat s vaším fondem 401k. Pro většinu těch, kteří chtějí převrátit svůj současný 401k, je rozhodnutí založeno na větší autonomii investic. Nesmíte být spokojeni s investičními možnostmi svého poskytovatele 401k plánu. Před zahájením procesu převrácení potřebujete znát konečný cíl fondu. Určete, zda chcete přejít na tradiční IRA nebo Roth IRA.
Krok
Nastavit individuální důchodový účet, také známý jako IRA. Dvě nejoblíbenější IRA jsou tradiční a Roth. Rozdíl mezi tradiční a Roth je, když jste zdaněni. S tradičními IRAs jste zdaněni při výběru. S Roth IRAs, jste zdaněni předem za vaše příspěvky. Nedávné trendy favorizují Roth IRAs protože daně jsou založené na vašem počátečním příspěvku, ne vaše finální akumulace. Účet IRA si můžete nastavit online.
Krok
Obraťte se na svého poskytovatele 401k plánu se zeptat na možnost převrácení vašeho 401k fondu. Pokud si nejste jisti, jak se dostat k poskytovateli plánu, získáte přístup k jejich číslu prostřednictvím oddělení lidských zdrojů vaší společnosti. Když se dostanete k poskytovateli plánu, zeptejte se jich, zda nabízejí „In-Service 401k rollover“. Ne všechny společnosti tuto možnost nabízejí.