Obsah:
- Co se počítá jako příjem
- Věřitelé Podívejte se na DTI poměry
- Dostupnost není závislá pouze na DTI
- Zvažte další náklady na majitele domu
Udělat nejvyšší platbu, kterou váš příjem umožňuje nechat dům bohatý a peníze chudé. Finanční experti radí, aby část vašich měsíčních příjmů směřovala k úsporám, nouzovému fondu a dlouhodobým finančním cílům. Nicméně, majitelé domů, kteří se šířili příliš tenké mají těžké přispět k odchodu do důchodu, rezervy a dokonce i základní měsíční výdaje. Věřitelé používají jedinečný soubor standardů k určení, kolik z hypotečních plateb si můžete dovolit. Ale procento vašeho věřitele věří, že můžete dát k hypotéce často převyšuje doporučené 30 procent předepsané finančními poradci.
Co se počítá jako příjem
Měli byste mít měsíční platby částku v mysli, když začnete nakupovat na hypotéku, a to nemusí být nutně na základě vašeho příjmu, ale spíše to, co jste pohodlně platit. Věřitelé však pracují jinak. Začnou s příjmem, aby se odvodila maximální měsíční platba, kterou si můžete dovolit. Věřitelé používají hrubý, ověřitelný příjem od všech dlužníků na úvěr. To znamená, že musíte zdokumentovat svůj příjem - obvykle za poslední dva roky - a ukázat, že je stabilní a pravděpodobně bude pokračovat i po získání hypotéky.
Věřitelé Podívejte se na DTI poměry
Poměr zadlužení k příjmům je procentní podíl vašeho měsíčního příjmu použitého na platbu hypotéky. Pro účely kvalifikace úvěrů je vaše hypoteční splátka, včetně jistiny a úroků, vázána na měsíční daně z nemovitostí, pojištění majitelů domů a sdružení vlastníků domů a pojištění hypoték. Maximální přípustné poměry DTI front-end se mohou značně lišit v závislosti na věřiteli a půjčce. Například, přední věřitel DTI 28% nebo méně je ideální pro věřitele, nicméně, nejvíce flexibilní front-end DTI jít nahoru k vysokému 30-procentnímu rozsahu.
Dostupnost není závislá pouze na DTI
Jen proto, že váš věřitel je ochoten schválit vysoké front-end DTI, neznamená, že byste měli dostat hypotéku. Finanční poradci doporučují udržet vaše celkové měsíční dluhy na úrovni 36% hrubého příjmu. To znamená, že vaše měsíční splátky hypoték, plus auto úvěry, platby kreditními kartami a další opakující se měsíční závazky by se neměly rovnat více než 36 procentům příjmů vaší domácnosti. Pokud je vaše DTI vysoká, měli byste odstranit další měsíční dluhy. Nebo, pokud musíte nést měsíční dluhy vedle hypotéky, ujistěte se, že vaše front-end DTI pro hypotéku je hluboko pod 36 procent.
Zvažte další náklady na majitele domu
Váš věřitel bere v úvahu pouze měsíční náklady přímo spojené s vlastnictvím vašeho domova, ale nebere v úvahu náklady na údržbu a veřejné služby. Majitelé domů, kteří se na hypotéku, že spotřebuje větší procento svých příjmů, jsou vystaveni většímu riziku prodlení, pokud by se vyskytly zdravotní problémy, ztráta zaměstnání nebo jiný nouzový úder. Je-li pro koupi většího domu potřeba vysoká DTI, může to mít za následek vyšší náklady na energii a vyšší údržbu. Navíc náklady na pojištění domu mohou ročně vzrůst a vaše majetkové daně se mohou zvyšovat také v případě, že hodnota vašeho domu vzroste. Tyto zvýšené náklady mohou časem vést k vyšší než očekávané úhradě bydlení.