Nejlepší způsob, jak investovat minimálně 100K

Neexistuje jediný nejlepší způsob, jak investovat 100 000 dolarů - vzhledem k časové hodnotě peněz, co funguje pro pětadvacetiletého, je pro důchodce nevhodné. Zatímco někteří investoři mají relativně vysokou toleranci k riziku, jiní potřebují bezpečnější investice se spolehlivými výnosy. Částka ve výši 100 000 USD by mohla tvořit celý investiční kapitál jedné osoby a zároveň by měla být pouze 10 procent dalších. Bez ohledu na to, diverzita investic je klíčová, a výběr pouze jednoho vozidla, který by investoval 100 000 dolarů, by mohl skončit špatně. Některé obecné zásady portfóliových investic mají širokou použitelnost a mohou pomoci řídit vaše investiční rozhodnutí.

Neexistuje žádné univerzální portfolio pro všechny investice. Úvěry: MagMos / iStock / Getty Images

Rizika, volatilita, diverzifikace a náklady

Investoři by se měli snažit udržet investiční riziko na minimu nezbytném pro návratnost. Jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je snížení volatility portfolia. diverzifikací investic. Zatímco začínající investoři často investují do jedné nebo dvou v současné době horkých akcií, je to zavádějící. Portfolio by mělo obsahovat mnoho různých investic, s minimální korelací mezi nimi - investice, u nichž je nepravděpodobné, že by společně vzrostly a poklesly. Konečně, vaše náklady na správu a další investice by měly být omezeny na minimum. Vzhledem k tomu, že průměrný výnos na trhu cenných papírů v dlouhodobém horizontu je přibližně 9 procent za rok, portfolio s 3 nebo 4 procentními náklady na správu bude pravděpodobně významně nižší než portfolio s náklady na správu ve výši 1 procenta nebo lepší.

Portfolio mladších investorů: dluhopisy

Mladší investoři mohou rozumně převzít o něco více rizika než starší investoři. Pokud investujete do odchodu do důchodu za 40 let, můžete zvládnout tržní vzestupy a pády lépe než důchodce na penzi, který nemusí mít čas se zotavit z velké ztráty na trhu. Vhodným portfoliem pro mladšího investora by mohlo být 90% akcií a 10% dluhopisů. Každé desetiletí by mohlo procento dluhopisů vzrůst o dalších 5 nebo 10 procent, v závislosti na rizikové toleranci investora. Státní dluhopisy a komerční dluhopisy investičního stupně vykazují nižší volatilitu, tedy nižší riziko než akcie. Vzhledem k tomu, že investor stárne, splatnost dluhopisů by se měla zkrátit. Zatímco dluhopisy a akcie nejsou zcela nekorelované, portfolio s oběma bude méně volatilní než portfolio složené výhradně z akcií.

Portfolio mladších investorů: Akcie

Aby se snížila korelace portfolia, měly by být některé akcie, třeba 75% nebo více, pokud se investor obzvláště zabývá rizikem, v tuzemských akciových akciích se zbytkem zahraničních akcií. Portfolio tvořené fondy s nejnižšími náklady na index udržuje náklady na správu na minimu. Zatímco některé vysoce létající podílové fondy mají poplatky za správu ve výši 3 nebo 4 procenta, fondy obchodované na burze s cennými papíry z nízkorozpočtového zdroje, jako je Vanguard nebo Fidelity, budou mít poplatky za správu ve výši 0,25 procenta nebo méně. Rozdělte své ETF do hodnoty, růstu a zahraničních fondů. Můžete také chtít dále rozdělit své prostředky na fondy s velkým kapitálem - fondy s investovanými 10 miliardami dolarů nebo více - a fondy s malým kapitálem. Všechny tyto divize zvyšují diverzifikaci a snižují korelaci.

Portfolio starších investorů

Vzhledem k tomu, že investor přistupuje k odchodu do důchodu, je třeba dále snížit volatilitu a riziko. Například důchodce může mít portfolio téměř rovnoměrně rozděleno mezi akcie a dluhopisy. Část portfolia by měla zůstat v akciích, které mohou být okamžitě likvidovány s malým rizikem - fondy peněžního trhu a krátkodobé pokladny. Jak velká část portfolia by měla být v těchto nejbezpečnějších investicích závisí na rizikové toleranci investora, jiných zdrojích a zdraví; investoři se zdravotními problémy musí mít přístup k finančním prostředkům na zdravotnické náklady. Starší investor, který vlastní svůj domov s placenou hypotékou, si může dovolit o něco více rizika než nájemce nebo vlastník s hypotékou.