Jak vypočítat PMI na konvenčním úvěru

Nízké hypotéky s nízkými platbami pomáhají dlužníkům, kteří jsou v hotovosti, dostat se do domova. Spíše než dát všechny své rezervy k nákupu, můžete ušetřit na zálohy, platí jen 3 procenta za konvenční úvěr na bydlení. Nicméně, nízké akontace vyžaduje soukromé hypoteční pojištění na pokrytí věřitele, pokud výchozí. Výpočet PMI předem vám může pomoci rozhodnout se, zda se vám dostane nízkoúrovňový úvěr, vyplatí se PMI v paušální výši nebo odloží, dokud neuložíte 20% na zálohu. Odhadované sazby PMI můžete najít pomocí online kalkulátoru, který nabízí společnost PMI a poskytovatelé hypotečních úvěrů.

Sazba PMI zvyšuje měsíční platbu na dům.credit: borzaya / iStock / Getty Images

Váš věřitel poskytuje vaši sazbu PMI

Míra PMI je procento z původní výše úvěru na roční bázi. Jeho cena se liší podle věřitele, úvěru, umístění a poskytovatele PMI. Velikost vaší zálohy ovlivňuje vaši sazbu, s většími zálohami vedoucími k nižším sazbám. Vaše kreditní skóre a zamýšlené použití pro nemovitost také ovlivňuje sazby PMI, s majitelem obydlených domů s nižšími sazbami než investice do nemovitostí. S ohledem na tyto různé faktory, váš věřitel nakonec určuje, kolik PMI pokrytí, které potřebujete, a rychlost.

Vymezte částku konvenčního úvěru

Míry PMI se obecně pohybují v rozmezí od 0,3% do 1,15%. Proto na typické konvenční úvěr, to může stát od 50 dolarů na více než 100 dolarů za měsíc. Řekněme, že chcete koupit dům ve výši 200 000 dolarů s pevným úvěrem a 10% zálohu. Máte 700 kreditních skóre a váš věřitel vám řekne, že sazba PMI je 0,5% pro váš konkrétní scénář úvěru. Náklady na PMI můžete začít vypočítávat stanovením výše úvěru. Nejprve odečtěte částku zálohy z ceny domu: $ 200,000 - ($ 200,000 x.1) = $ 180,000.

Použijte odhadovanou míru PMI

Použijte sazbu PMI ve výši 5% jako desetinnou hodnotu k částce úvěru vynásobením: $ 180,000 x.005 = $ 900. Roční prémie PMI je 900 dolarů, které můžete zaplatit ve 12 měsíčních splátkách s každou splátkou hypotéky. Chcete-li získat měsíční údaj, vydělte prémie: $ 900/12 = $ 75. Vaše počáteční měsíční platby PMI jsou $ 75.

Snižte míru PMI

Úroveň rizika vašeho úvěru se v průběhu let snižuje, když splácíte původní částku úvěru. Proto můžete zaplatit vyšší počáteční sazbu PMI za prvních 10 let a nižší sazbu v roce 11 a poté. Federální zákon vyžaduje, aby věřitelé automaticky zrušili PMI, když je váš úvěr naplánován na 78% původní výše úvěru. S vaší spolupráce věřitele můžete dokonce dokázat, že váš domov ocenil v podstatě dostatečně, aby dříve eliminoval PMI. To vyžaduje domácí hodnocení. Také váš konvenční věřitel vám může umožnit zaplatit paušální částku při uzavření, aby se eliminovaly měsíční platby PMI, známé jako PMI placené věřitelem, nebo LPMI.