Obsah:
Většina bank přijímá různé typy vkladů a dvě primární kategorie vkladů jsou vklady na požádání a termínované vklady. Ty zase přicházejí v různých typech. Pravděpodobně už máte účet s vkladem na požádání, ale nevíte to.
Definice
"Poplatek za vklad" umožňuje vkladateli kdykoli stáhnout (nebo "poptávku") své prostředky bez předchozího oznámení bance. To je Na rozdíl od "termínovaného vkladu", který vždy platí úroky, se provádí na určitou dobu, a neumožňuje vkladateli vybrat finanční prostředky, dokud neuplyne stanovená doba. Typické vklady na požádání zahrnují běžné účty, spořicí účty a účty peněžního trhu. Poplatky za vklady mohou nebo nemusí platit úroky. Pokud ano, úroková sazba bude nižší než sazba placená z termínovaných vkladů.
Kontrolování účtů
Kontrolní účty jsou nejčastějším typem vkladů na požádání. Většina běžných účtů neplatí úroky a mnoho bank ukládá různé poplatky za jejich používání. Nicméně, kontrolní účty jsou pohodlné a nabízejí přístup k finančním prostředkům na vklad formou psaní šeků, získávání hotovosti v bankomatech a používání debetních karet. Kontrolní účty se obvykle používají k držení krátkodobých finančních prostředků, které budou použity na úhradu transakcí zahrnujících zboží a služby a na získání snadného přístupu k hotovosti v případě potřeby.
Spořící účty
Spořicí účty jsou dalším typem vkladů. Na rozdíl od běžných účtů spořicí účty platí vždy úroky, které jsou obvykle stanoveny bankou. Spořicí účty se obvykle používají k udržení prostředků, které nebudou v krátkodobém horizontu potřebné. Spořicí účty nenabízejí oprávnění ke kontrole, i když uživatelé mohou vybírat finanční prostředky na pobočce nebo bankomatu. Mnoho bank také nabízí možnost převodu finančních prostředků mezi spořicími a kontrolními účty online a v bankomatech. Některé banky rovněž nabízejí "ochranu proti přečerpání" pro kontrolu běžných účtů, kdy jsou prostředky automaticky vybírány ze spořicího účtu, pokud vkladatel převyšuje jejich disponibilní zůstatek na běžném účtu u stejné banky. Banky obvykle neúčtují poplatky za vedení spořicího účtu.
Účty peněžního trhu
Účty peněžního trhu jsou také považovány za vklady a jsou podobné spořicím účtům. Rozdíl je v tom, že úroková sazba placená na účtech peněžního trhu není pevná a může kolísat na denní bázi v závislosti na změnách krátkodobých úrokových sazeb. Stejně jako spořicí účty banky obvykle neúčtují poplatky za účty peněžního trhu. Některé účty peněžního trhu nabízejí oprávnění k psaní a přístupu k bankomatu, i když mnoho z nich nemá. Účty peněžního trhu obvykle platí vyšší úrokovou sazbu než spořicí účty, avšak vzhledem k tomu, že úroková sazba není pevně stanovena, může se stát, že úroky z nich budou nižší.
Výhody a nevýhody
Hlavní výhodou vkladů na požádání je, že poskytuje rychlý a snadný přístup k prostředkům vkladatelů různými způsoby, včetně šeků, bankomatů, výběrových řízení poboček a online převodů a plateb. Hlavní nevýhodou je, že vklady mohou být zpoplatněny a nemusí platit úroky. Depozitní vklady jsou nejvhodnější pro vkladatele, kteří budou potřebovat krátkodobý přístup ke svým fondům. Naproti tomu termínované vklady (např. CD) obvykle nevyžadují poplatky a vždy platí vyšší úrokové sazby než vklady na požádání, ale neumožňují okamžitý přístup k finančním prostředkům bez zaplacení sankce.