Co se stane s mým 401k, když ukončím svou práci?

Když opustíte práci, peníze, které jste přispěli na 401 (k) a nabytou část jakéhokoli příspěvku zaměstnavatele, jsou vaše. Můžete ho nechat u svého bývalého zaměstnavatele, zařadit ho do nového plánu zaměstnavatele 401 (k), přesunout jej na účet individuálního odchodu do důchodu nebo z účtu vydělat. Než však můžete učinit informované rozhodnutí o tom, co dělat, pochopit, co každá možnost zahrnuje, stejně jako důsledky.

Pokud rollover 401 (k) vaše peníze budou i nadále grow.credit: jerry2313 / iStock / Getty Images

Nechte 401 (k) Za

Pokud váš 401 (k) má zůstatek alespoň $ 5,000, můžete nechat peníze i nadále růst dočasně nebo trvale v plánu vašeho bývalého zaměstnavatele. I když to může být dobrá volba, pokud fond v současné době dobře funguje, má nevýhody, které mohou dlouhodobě ovlivnit vaše investice. Nebudete moci provádět žádné další příspěvky a některé plány účtují bývalým zaměstnancům dodatečné poplatky za údržbu. Kromě toho někteří mohou přestat sledovat finanční prostředky ponechané u starého zaměstnavatele. To by mohlo mít výrazný negativní dopad, pokud plán začne špatně fungovat.

Vložit do nového 401 (k)

Můžete převést prostředky ve vašem starém 401 (k) do nového plánu zaměstnavatele, pokud akceptuje převrácení. S rolloverem 401 (k) nejsou spojeny žádné poplatky. Jednoduše vyplníte a odešlete žádost o převrácení administrátorovi plánu vašeho starého plánu. Jakmile prostředky dosáhnou vašeho nového účtu, zvýší zůstatek. Pokud však nový plán má čekací dobu, nebudete moci tuto možnost uplatnit, dokud se stanete způsobilými.

Otevřete účet individuálního odchodu do důchodu

Můžete také hodit 401 (k) fondy do tradiční nebo Roth IRA. Neexistuje žádná čekací doba a IRA vám dává více investičních možností než 401 (k). Mohou však existovat důsledky daně z příjmu. Pro fondy, které hodíte do tradičního IRA, aby zůstaly odložené daně, musí administrátor plánu od vašeho bývalého zaměstnavatele provést převod, nebo musíte do 60 dnů uložit šek. Pokud převedete 401 (k) fondy do Roth IRA, budete muset zahrnout částku, kterou převedete na své roční daňové přiznání. Všechny peníze, za které platíte daň z příjmu, však budou i nadále růst bez daně.

Vyplacení fondu

Uzavřením vašeho 401 (k) a přijetím hotovostní platby se spustí účet daně z příjmu - a pokud jste mladší než 59 1/2 let, dodatečný poplatek ve výši 10%. Kromě toho, že váš účet bude nižší než celý zůstatek, ztratíte jakýkoli budoucí zájem o účet. Pokud je například zůstatek 30 000 dolarů, máte 29 let a jsou ve 30% kombinované federální a státní daňové třídě, budete platit 12 000 dolarů na daních a sankcích a zůstanete jen s 18 000 USD. Pokud jste si však vybrali jinou možnost a peníze rostly ve výši pěti procent, měli byste ve svém penzijním fondu ve věku 65 let 173 754 USD.