Úloha retailového bankovnictví

Banky hrají v místní i globální ekonomice mnoho různých rolí. Maloobchodní bankovnictví je ta část bankovnictví, která se zabývá jednotlivými zákazníky a malými podniky. Naopak komerční banky obchodují s velkými podniky a podniky. Maloobchodní bankovnictví ve srovnání s jinými druhy maloobchodních podniků zaostává až do doby, kdy přichází s inovativními produkty. To je částečně způsobeno povahou bankovního podnikání jako celku. Maloobchodní bankovnictví v mnoha, ne-li ve většině zemí, dodržuje konzervativní bankovní filozofii. Této zprávě se ozval Tang Shuangning, místopředseda Čínské bankovní regulační komise, když vyzval čínské banky, aby přišli s inovativními produkty, aby zůstali konkurenceschopní.

Služby retailových bank

Retailové banky nabízejí svým klientům řadu důležitých služeb. Sektor retailového bankovnictví je často popisován jako typické bankovnictví na masovém trhu, které nabízí služby, jako jsou spořící a kontrolní účty a všechny druhy osobních půjček, včetně půjček na auto a studentských půjček. Retailové banky také nabízejí hypoteční služby, služby debetních a kreditních karet a služby bankomatů - to vše se stalo základem dnešních spotřebitelů.

Jaké role hrají retailové banky v rámci ekonomik?

Maloobchodní banky hrají ve svých domácích ekonomikách klíčovou roli a jejich aktivity mají dopad i na globální ekonomiku. Nabízejí kritické úvěrové funkce, které do značné míry podporují ekonomický růst jejich ekonomik. Když problémy v oblasti retailového bankovnictví zasáhnou, výsledkem je často ekonomická situace pro ekonomiku jako celek. Když retailové banky selhávají, pro úvěrové klienty je k dispozici jen malý nebo žádný kredit a ekonomická aktivita se stává depresivní.

Retailové banky a subprime krize

Hlavní výzvou pro retailové bankovnictví se objevily na konci roku 2008. Retailové banky i komerční banky poskytly spotřebitelům, kteří nebyli kvalifikováni pro velikost přijatých úvěrů, hypotéky s rizikovým kapitálem. Ačkoli tento proces generoval velkou část boomu bydlení na počátku 21. století, nakonec se půjčky staly příliš těžkopádnými pro dlužníky, aby splatili. Tento problém vedl k nesplácení úvěrů ve Spojených státech a vedl k mnoha bankovním selháním, a to nejen ve Spojených státech, ale po celém světě. To způsobilo vážné zhoršení globální ekonomiky a vedlo k hospodářské a finanční krizi, která dominovala politickému prostředí na počátku roku 2009.

Problémy retailového bankovnictví a konsolidace

Některé banky se obrátily na konsolidaci jako způsob snižování výdajů, aby přežily obtížné ekonomické podmínky. Konsolidace často funguje tak, jak bylo zamýšleno, ale má také svá omezení. Federální právní předpisy zakazují, aby každá jednotlivá banka ve Spojených státech držela více než 10% trhu zákazníků v USA. Když se banky spojí, získají také zisk ve své zákaznické základně. Několik bank ve Spojených státech se blíží hranici 10 procent, takže pro tyto banky nemusí být další konsolidace způsob, jak vyřešit jejich problémy.

Jaká je budoucnost retailového bankovnictví?

Zatímco retailové banky mají svůj podíl na problémech, předpokládá se, že masivní infuzí kapitálu do sektoru bankovních a finančních služeb prostřednictvím programu ekonomické stimulace federální vlády přežije většinu retailových bank a menší maloobchodní banky se mohou snažit sloučit ostatní banky. Maloobchodní banky, které přežijí, by byly ty, které berou méně rizik a zároveň dávají přednost svým zákazníkům. Tento bod zdůraznil analytik finančního bankovnictví Rick Spitler, když se vyjádřil, že „vedoucí instituce budou ty, které budou dělat nejlepší práci při vyšetřování výrazných rozdílů v preferencích zákazníků a přizpůsobení jejich odpovědí“. (Viz přiložený odkaz na "Nové dovednosti přežití). Proto je důležité, aby banky zlepšily své služby zákazníkům a omezily strategie dravého poskytování úvěrů, zejména v oblasti zájmu o kreditní karty.