Obsah:
Hypoteční body jsou poplatek, který je zaplacen při převzetí úvěru. Můžete být požádáni o zaplacení určitého počtu bodů jako poplatku za uzavření, jako nákladů na uzavření nebo jako součást zálohy. Vědět, které body jsou volitelné a pokud byste se měli rozhodnout zaplatit, můžete ušetřit tisíce dolarů po dobu trvání úvěru.
Náklady na body
Každý hypoteční bod představuje 1% z částky hypotéky; takže jeden bod na hypotéku 130.000 dolarů představuje 1 300 dolarů, dva body představují 2 600 dolarů, a tak dále.
Typy
Počáteční body jsou ty, které jsou spojeny s výběrem půjčky a nejsou volitelné. Slevové body jsou volitelné a mohou být zaplaceny za účelem snížení úrokové sazby na hypotéku. Každý slevový bod, který zaplatíte, snižuje úrokovou sazbu o čtvrtinu procenta.
Výpočet bodu přerušení
Chcete-li spočítat, zda se slevové body vyplatí, zeptejte se svého věřitele, kolik každého bodu sníží měsíční splátku, a pak rozdělte cenu bodů o toto číslo. Pokud byste například ušetřili 50 USD za měsíc tím, že zaplatíte za jeden bod, který stojí 2 000 USD, bude trvat 40 měsíců.
Měli byste platit za slevové body?
Poté, co jste vypočítali svůj bod zlomu, zvažte, jakou pravděpodobnost si ponecháte na hypotéku. Pokud plánujete získat novou hypotéku nebo refinancovat před zlomovým bodem, neměli byste za tyto body platit. Pokud máte v plánu půjčku ponechat na mnohem déle, než je bod zlomu, měli byste důkladně zvážit zaplacení bodů.
Daňové odpočty
Většina bodů je daňově uznatelná. Pokud si berete hypotéku, můžete body odečíst, když je zaplatíte. Pokud refinancujete svůj úvěr, musíte provést odpočet po dobu trvání hypotéky.