Obsah:
Vaše životní pojištění možnosti zahrnují volbu mezi termínem a trvalé pojištění. Termínované pojištění je levnější, ale poskytuje pouze pojistnou ochranu. Trvalé plány nabízejí dodatečnou funkci akumulace peněžní hodnoty. K penězům můžete přistupovat v době, kdy je politika stále v platnosti, a máte také možnost vzdát se této politiky, která je někdy označována jako „v hotovosti“.
Peněžní hodnota
Vzhledem k tomu, že platíte pojistné na trvalý plán životního pojištění, jako je celý život, univerzální život nebo variabilní život, část platby směřuje na náklady na pojištění a veškeré správní poplatky vyhodnocené společností. Zůstatek jde do fondu akumulace hotovosti, který časem narůstá. K dispozici máte k dispozici hotovost formou nízkoúročeného úvěru nebo přímého výběru v závislosti na typu pojistné smlouvy.
Hodnota vrácení hotovosti
Pojistitel prodává pojistnou smlouvu s myšlenkou, že pojistné budete i nadále platit až do své smrti. Pokud se rozhodnete pojistit pojistnou smlouvu včas, pojistitel se pokusí vrátit část své ztráty vydáním odkupního poplatku, který odečte od vaší akumulované peněžní hodnoty. Výše poplatku závisí na tom, jak dlouho byla pojistka v platnosti.. Zbývající zůstatek je znám jako hodnota zpětného odkupu peněžité politiky.
Přítomnost Pokrytí
Primární rozdíl mezi peněžní hodnotou pojistné smlouvy a hodnotou odkupu peněžních prostředků je ten, že s těmi prvními si můžete vybrat peněžní prostředky a stále udržovat krytí, zatímco druhé znamená ukončení vaší politiky. Pokud si vyberete peníze z peněžní hodnoty, nejste povinni je vrátit, i když jakýkoli nevyrovnaný zůstatek plus úroky budou odečteny od příspěvku na úmrtí vypláceného příjemcům. Pokud se vzdáte politiky a rozhodnete se získat pokrytí později, zaplatíte vyšší pojistné kvůli svému pokročilému věku.
Daňové úvahy
Výhoda z půjčky proti peněžní hodnotě pojistné smlouvy namísto jejího zaplacení je v tom, že kromě udržení pojištění se zpravidla zdaňují částkou úvěru. Pokud tuto zásadu vzdáte, budete obvykle muset zaplatit daně z jakékoli částky, která přesáhne celkovou hodnotu pojistného, které jste zaplatili v průběhu let. Pokud jste vlastnili politiku po mnoho let, daňový zásah by mohl být významný.