Obsah:
Za určitých okolností je možné pobírat důchod před dosažením věku 59 1/2 bez vzniku obvyklé 10% spotřební daně z IRS za předčasný výběr. Ne všechny penzijní plány však takové výběry umožňují. Mnoho pravidel penzijního plánu neumožňuje „distribuce v provozu“ nebo výběry, když jste ve službě. Některé penzijní plány definovaných požitků neumožňují vůbec včasné rozdělení. Jiní, jako například některé plány na 401 tisíc korun, umožňují pracovníkům kdykoli stahovat. Aby se však zabránilo sankci, musí být splněny určité podmínky.
Krok
Před odchodem do důchodu nebo ztrátou zaměstnání počkejte, až budete mít 55 nebo více let. Pravda, není to vždy na vás. IRS však umožňuje vysídleným nebo důchodcům, kteří jsou ve věku 55 let nebo více v době odchodu ze služby, aby stáhli 401k odvedených prostředků, aniž by zaplatili 10% pokutu.
Krok
Zavázat se k řadě v podstatě stejných pravidelných plateb. Tato série plateb může být po zbytek vašeho života, nebo během společných životů sebe a svého manžela nebo jiného, kterého určíte. § 72 písm. T) Kodexu vnitřních příjmů Vám umožňuje kdykoliv provést anuitizaci vašeho 401k nebo jiného kvalifikovaného penzijního plánu bez zaplacení sankce IRS.
Krok
Využijte jednoho z ustanovení o odstoupení od smlouvy. IRS vám umožní vyhnout se pokutě 10% za následujících okolností: smrt, invalidita, placení lékařských účtů, placení pojistného na zdravotní pojištění, včetně prémií COBRA, zabránění uzavření nebo vyhoštění, placení vyšších nákladů na vzdělávání nebo provedení akontace až 10.000 dolarů na dům pro sebe nebo člena rodiny.
Krok
Zajistit půjčku. Pokud to pravidla plánu umožňují, můžete si vzít půjčku proti vašemu 401k. Během následujících pěti let se budete muset vrátit, se zájmem. Pokud nevyplácíte půjčku vlastnímu 401k, IRS bude považovat nezaplacený zůstatek za zdanitelný výběr a bude podléhat pokutě 10%.