Obsah:
Banky hrají v ekonomice zásadní úlohu. Jako finanční zprostředkovatelé banky efektivně přidělují finanční prostředky od spořitelů dlužníkům. Banky také poskytují informace o cenách týkající se nákladů na půjčování peněz. Například informace, jako jsou převažující hypoteční sazby z úvěrů různých podmínek, pomáhají kupujícím doma nakupovat za nejlepší ceny. Stejně tak podniky mohou nakupovat za nejlepší sazby z komerčních úvěrů.
Jak funguje banka
Schopnost banky půjčovat peníze do značné míry závisí na její schopnosti přilákat vklady, které jsou závazkem banky. Banky využívají příchozí prostředky k půjčování peněz dlužníkům nad náklady, které platí z vkladů. Banky si také půjčují peníze na peněžních trzích, aby mohly půjčovat dlužníkům. Především však musí být banka schopna získat dostatečnou návratnost nad svými vlastními výpůjčními náklady. Rozdíl mezi výpůjčními náklady banky a úrokovou sazbou z úvěrů se nazývá spread.
Poskytovatelé informací
Jako přechod mezi spořiteli a dlužníky, banky také poskytují účastníkům trhu informace nezbytné k rozhodování o tom, kolik ušetřit nebo půjčit a kdy. Například banky často soutěží o vklady tím, že zvyšují sazby z vkladových certifikátů, což stimuluje sporitele, aby nakupovali pro banky, které platí nejvyšší sazby. Naopak, dlužníci mohou také nakupovat za nejlepší sazbu z úvěrů. Čím levnější náklady banky na získání vkladů nebo půjčování peněz, tím agresivnější může být poskytování úvěrů.
Nástroj Fedu
Federální rezervní systém, nazvaný Fed, je centrální bankou Spojených států a je zodpovědný za nastavení měnové politiky. Fed používá bankovní systém k realizaci své měnové politiky. Jedním ze způsobů, jak tohoto úkolu dosáhne, je přizpůsobení sazby federálního fondu nebo míry, ve které si banky mohou půjčovat navzájem přes noc. Pokud chce Fed podpořit ekonomiku, může snížit sazbu Fedu fondů, což povede k nárůstu bankovních úvěrů. Jedná se o měnové uvolňování. Naproti tomu zpřísnění měnové politiky je přesný opak; Fed zvyšuje sazbu finančních prostředků.
Nařízení
Úroveň sofistikovanosti kapitálových trhů je to, co umožňuje ekonomice země prosperovat a zhoršovat hospodářský pokles. Banky hrají v rámci kapitálových trhů důležitou roli tím, že poskytují jednotlivcům, podnikům a vládě prostředky na přidělení finančních prostředků mezi spoření a výpůjčky. Kapitálové trhy Spojených států jsou jedním z nejsofistikovanějších na světě, proto je bankovní systém vysoce regulován. Banka musí udržet minimální kapitál, aby zabránila nepřiměřenému riziku. Banka čelí riziku, že ji ztratí, pokud utrpí příliš mnoho ztrát.