Jak spolupracuje spolupodpisovatel?

Co-signer na úvěru má zákonnou povinnost zaplatit dluh, pokud primární dlužník nemá. Jako co-signer, nejste prostě jen vouching za dobré úmysly nebo charakteru dlužníka. Podporujete úvěr vlastními finančními aktivy. Chcete-li co-sign, musíte být obvykle 21 let nebo starší s dobrou kreditní historii a kreditní skóre. Věřitel obvykle zvažuje vaše příjmy při schvalování jakýchkoli úvěrů, které společně podepisujete

Když dlužník potřebuje spolupracovníka

Dlužníci potřebují co-signer, když nemají dostatečný příjem nebo nemají dostatek úvěrové historie, aby se kvalifikovali na úvěr sami. Mít co-signer umožňuje dlužníkovi kvalifikovat se navzdory špatné nebo minimální úvěrové historii, nebo získat nižší úrokovou sazbu, než by používal svou kreditní historii sám.

Dlužník může také potřebovat spoluvlastníka pro věk. Podle zákona musí dlužník do 21 let předložit doklad o nezávislém příjmu k otevření účtu kreditní karty bez spolupodpisovatele.

Co slibuje Co-signer

Pokud podpíšete úvěr, garantujete kompletní splacení dluhu. Federální obchodní komise doporučuje, abyste potvrdili, že si můžete dovolit platit a jste ochotni tak učinit, než se dohodnete na společném podpisu jakékoli půjčky.

Možná rizika

Podle amerického Úřadu pro ochranu spotřebitelů pro spotřebitele může spoluvlastnictví omezit vaši vlastní schopnost půjčky, protože půjčka se objeví na vaší kreditní zprávě. Nevlastníte auto nebo dům, na který jste podepsali smlouvu, ale riskujete značné riziko:

• Je-li dlužník zmešká platbu, musíte to udělat, abyste se vyhnuli negativnímu zápisu ve své kreditní zprávě.
• Jste právně odpovědní za celý zůstatek, pokud primární dlužník selže, stejně jako veškeré poplatky a sankce.
• Věřitel vás může žalovat pokud dlužník přestane provádět platby, a to i bez toho, aby nejprve žaloval dlužníka.
• Pokud ztratíte u soudu, věřitel může přijmout opatření, aby shromáždil, jako například zdobení mzdy.
• Pokud se vypořádáte s věřitelem za méně než plnou částku úvěru, můžete dlužit daně z příjmu z rozdílu.
• Argumenty s dlužníkem mohou způsobit vážný rozpor ve vašem vztahu.

Získání úvěru zdarma

Jakmile jste spolu-podepsal, je to velmi obtížné dostat své jméno odstraněny z úvěru, v souladu s TransUnion úvěru úřadu. Dokonce ani rozvod neskončí váš závazek, pokud jste podepsali smlouvu pro svého manžela.

Chcete-li ukončit svůj závazek, dlužník musí splatit úvěr nebo podepsat dohodu s věřitelem, aby vás propustil. Předtím, než věřitel souhlasí s odstraněním spoluvlastníka, obvykle vyžaduje určité období včasných plateb, například jeden až dva roky.

Způsoby, jak se chránit

Podle Dr. Don Taylora z Bankrate.com má spoluvlastník obvykle jen málo práv. Jako spoluzakladatel je například vaší povinností zjistit, zda jsou platby prováděny včas. Federální obchodní komise doporučuje podniknout kroky k ochraně:

• Jednejte s věřitelem před podpisem smlouvy o půjčce. Požádejte například, aby byla vaše odpovědnost omezena na jistinu úvěru, takže nemusíte platit sankce ani náklady na inkaso. Získejte tyto termíny písemně.
• V rámci smlouvy o úvěru požadovat od věřitele, aby vám dal písemné oznámení, když druhá strana opožděně zaplatí.
• Získejte kopie všech papírů související s úvěrem, včetně prohlášení o smlouvě a zveřejnění.