Obsah:
- Nedělat nic
- Proplatit
- Přechod do nové společnosti 401K
- Rollover Do pravidelného IRA
- Převrácení do Roth IRA
- Převrácení do IRA řízené vlastním směrem
Po odchodu ze společnosti, 401k účastníků čelí několika možnostem, pokud jde o jejich důchodový plán. Účastníci plánu by měli prozkoumat všechny jednotlivé možnosti převrácení, ale měli by si být vědomi jedinečného souboru daňových dopadů jednotlivých možností.
Nedělat nic
Se zůstatky vyššími než 5 000 USD mohou 401 000 účastníků opustit svůj účet u předchozího zaměstnavatele.
Proplatit
S paušálním rozdělením se vybírá 20% daň vybíraná srážkou ve výši 20%. Účastníci mladší než 59 1/2 budou rovněž vybráni 10% trestu předčasného výběru. Pro všechny účastníky bude 20% daň započítána do daně z příjmů splatné na konci roku, zatímco 10% nebude.
Přechod do nové společnosti 401K
Výsledkem přejetí 401k plánu do plánu nové společnosti 401k nejsou žádné daně ani sankce, které by IRS ukládaly.
Rollover Do pravidelného IRA
Fondy mohou být převedeny do pravidelného IRA bez jakýchkoliv daňových důsledků, pokud budou přesunuty do 60 dnů.
Převrácení do Roth IRA
Vzhledem k tomu, 401k peníze jsou před zdaněním a Roth IRA obsahují po-finanční prostředky, musí účastník zaplatit daně z peněz 401k, aby splnily pravidla IRS.
Převrácení do IRA řízené vlastním směrem
Tato možnost umožňuje investice do finančních nástrojů, jako jsou komodity, nemovitosti a daňové zástavní právo. Platí také pravidlo 60 dnů.