Je Roth IRA Tax-Deductible?

Roth individuální důchodové účty nabízejí po zdanění úspory na odchod do důchodu, ale nejsou k dispozici všem. Můžete přispět pouze v případě, že váš příjem klesne pod roční limity pro váš status registrace. Srážky nejsou tak snadné přijít jako tradiční IRA, ale stále můžete ušetřit na svých daních s Roth IRA.

Příspěvky do Roth IRAs nejsou nikdy odpočitatelné. Úvěr: Drazen_ / iStock / Getty Images

Žádné příspěvky pro příspěvky

Nejste oprávněni odečíst své příspěvky do Roth IRA na daních z příjmů. Na rozdíl od tradičních IRA nabízí Roth IRA úspory po zdanění, což znamená, že místo daňového odpočtu na předním konci získáte největší daňové úlevy při odchodu do důchodu. (ref. 1, str. 29) Když si vezmete kvalifikované distribuce - tyto výběry poté, co jste byli starší než 59 let a máte účet po dobu pěti let nebo déle - na daném účtu nebudete platit žádné daně. zisk. (ref. 3, str. 30)

Úvěr na důchodové spoření

I když si nemůžete odečíst své příspěvky Roth IRA, můžete mít stále možnost získat nějaké daňové výhody na své příspěvky, pokud je váš příjem dostatečně nízký. Úvěr se pohybuje od 10 procent do 50 procent vašeho příspěvku až do výše 2 000 USD příspěvků. To činí maximální kredit 1 000 USD na osobu, takže pokud jste ženatý a oba přispíváte, můžete si nárokovat úvěr ve výši až 2 000 USD. Aby se kvalifikoval, musí vaše příjmy klesnout pod roční limity, které se liší v závislosti na vašem stavu podání a každoročně se upravují pro inflaci. (ref. 1, str. 47-48)

Roth IRA Poplatky za správu

Pokud zaplatíte poplatky za správu Roth IRA s finančními prostředky na účtu, nemůžete si vzít odpočet. Ale pokud zaplatíte poplatek s finančními prostředky mimo účet, počítá se jako náklady na produkci příjmů, což znamená, že k vašim různým položkovým položkám připočítává. Limit je, že můžete odečíst pouze částku, která přesahuje 2 procenta upraveného hrubého příjmu, a pouze v případě, že si odečtete své srážky. (ref. 2, ref. 4)

Ztráty ve vašem Roth IRA

Ztráty ve vašem Roth IRA nejsou odpočitatelné, dokud účet zůstane otevřený. Například, pokud vaše Roth IRA stojí na začátku roku 50.000 dolarů, ale vaše investice to neudělají dobře a do konce roku, je to jen hodnota $ 40,000, nemůžete si nárok na odpočet. Jediný způsob, jak můžete uplatnit nárok na odpočet za ztráty, je, že po uzavření Roth IRAs jsou celkové částky, které jste obdrželi v distribucích, nižší, než jste vložili. uzavřít své Roth IRA a jen hotovost 40.000 dolarů. Můžete si nárokovat ztrátu 10 000 dolarů. Můžete si však nárokovat pouze část ztráty, která přesahuje 2% upraveného hrubého příjmu. (ref. 3, str. 36)