Obsah:
Všeobecně platí, že životní pojištění je určena pro vaše příjemce, aby obdrželi finanční prostředky po vaší smrti, aby nahradili váš příjem nebo pomohli splatit dluhy nebo náklady na pohřeb. Někdy však musí být tento příjemce místo toho pojistníkem. Bez ohledu na důvody, proč jste se rozhodli pojistit v pojistné smlouvě, existuje několik věcí, které potřebujete vědět, než budete pokračovat.
Správná volba
Krok
Musíte určit, jaký typ pojištění máte. Existují dva druhy životního pojištění: termínové a trvalé. Podle webových stránek Prudential poskytuje termínové pojištění ochranu po určitou dobu, například 10, 15, 20 nebo 30 let. To platí pro vaše blízké, pokud zemřete během této doby. Tyto typy politik obvykle neshromažďují peněžní hodnotu, ale některé nabízejí šanci převést pojmenovanou politiku na trvalou politiku, která hromadí hodnotu. Trvalé politiky nabízejí také řadu výhod, ale také vám tento potenciál nabízejí.
Krok
Ujistěte se, že moudře platíte ve své politice. Magazín Kiplinger Personal Finance představoval řadu otázek těm, kteří uvažují o výběru hotovosti ve svých politikách v článku "Jak v hotovosti v životním pojištění." Tyto otázky zahrnují, závisí někdo na vašem příjmu? Pokud ano, musíte se ujistit, že v této době je pro vaši rodinu nejlepší volbou vyplácení peněz. Můžete si půjčit proti své politice? Trochu najednou, podle potřeby? Nebo plánujete jednoduše vykoupit politiku?
Krok
Kromě toho, LoveToKnow.com pojištění odborníci doporučují zvážit následující před vyplacením své politiky: Pokud si vyberete pouze část, bude poslední výplata stačit, aby pomohla své rodině, pokud jste pryč v krátkodobém horizontu? Vytváříte zdanitelný příjem? Existují nějaké sankce za vaši konkrétní politiku? Je-li vaše politika vyplacena, je lepší místo pro investování peněz, které v současné době sedí ve vaší politice?
Proces
Krok
Teď, když jste se rozhodli pokračovat, určit, zda si půjčit nebo stáhnout. Můžete si vzít půjčku proti politice, nebo můžete jednoduše vyčerpat svou politiku a vzít plnou částku. Pokud se rozhodnete uzavřít půjčku proti své pojistné smlouvě, nejste obecně povinni ji vrátit. Pamatujte však, že peníze, které jste si půjčili, plus úroky, budou odečteny od přínosu smrti. Pokud ji nezaplatíte, vaši příjemci ztratí.
Máte-li v úmyslu vyplatit svou politiku namísto půjčování proti ní, můžete provést buď úplné nebo částečné stažení své peněžní hodnoty. To také snižuje váš prospěch z úmrtí a v případě univerzálního životního pojištění by se např. Snížil váš prospěch na základě dolaru za dolar.
Sečteno a podtrženo? Pamatujte si, že pokud se rozhodnete vzít půjčku nebo peníze ve své politice, můžete snížit nebo odstranit výplatu svým blízkým, když zemřete.
Krok
Pamatujte si, že budete dlužit daň z příjmu z jakéhokoli zisku, který je více, než jste zaplatili do něj jako pojistné. Finanční plánovač John Hixon však v článku citovaném v článku Kiplinger uvedl, že jen velmi málo lidí ukončuje dlužné daně, protože mnoho politik je zatíženo front-end poplatkem, což způsobuje, že politika bude trvat déle než deset let, než se hodnota hotovosti nashromáždí. více než zaplacené pojistné. Typicky si můžete vybrat až do výše pojistného, které jste zaplatili, aniž byste museli platit daně. Informujte se u svého odborníka na obezřetnostní pojištění a zajistěte, aby všechny daně byly řádně zaplaceny.
Krok
Budete muset kontaktovat svého Prudential estate planner, abyste zahájili papírování a oficiální proces. Každá politika prostřednictvím Prudential bude mít svá specifika a podmínky týkající se půjček a výběrových hodnot hotovosti nebo hotovostních výplat. Ujistěte se, že porovnáte svou kopii zásad s papíry, které vám zašlou.