Obsah:
Obecně platí, že hotovost je možná pouze na šek, pokud účet, ze kterého jsou čerpány, obsahuje dostatek prostředků k pokrytí položky. V některých případech však banky provádějí hotovostní kontroly i přes negativní zůstatky na účtech. Navíc, i když jsou na účtu dostatečné finanční prostředky v době, kdy je šek hotovostní, transakce by stále mohla vést k nepostačujícímu poplatku.
Vkladové účty
Když založíte vkladový vztah s bankou, půjčíte si peníze do banky, ale pokud přečerpáte svůj účet, stanete se dlužníkem, protože vám banka půjčí peníze na krytí kontokorentu. Banky obvykle nedovolují zákazníkům přečerpávat své účty, ale bankovní manažeři mají pravomoc udělovat výjimky pro vysoce hodnotné zákazníky, kteří mají pro banku podstatné vztahy. Máte-li zítra na váš účet pravidelný přímý vklad, může vám bankovní manažer povolit přečerpání vašeho účtu tím, že si dnes zaplatíte šek s vědomím, že přímé zúčtování bude zítra kompenzovat odstoupení od smlouvy.
Ochrana proti přečerpání
Aby se minimalizovaly poplatky způsobené kontokorentními úvěry, mnohé banky umožňují držitelům účtů zřídit prostředky na ochranu kontokorentních úvěrů. Ochrana kontokorentního úvěru může mít podobu vázaného spořicího účtu nebo úvěrové linie. Máte-li k dispozici kontokorentní záruku, může někdo bezhotovostní šek vystavit proti běžnému účtu navzdory nedostatku disponibilních prostředků, pokud je k dispozici dostatek finančních prostředků na krytí položky na účtu s připojeným kontokorentním krytím.
Kontroly ne-na-nás
Můžete čerpat šek z jiné banky proti vlastnímu účtu, ale pouze v případě, že máte na svém účtu kladný zůstatek. Vaše banka nemá žádný způsob, jak zjistit, zda šek předložený druhou bankou bude při odeslání k úhradě zúčtován, ale vaše banka může na účet zaúčtovat příjmy, pokud je šek znehodnocen. Pokud však již máte záporný zůstatek, nemůžete takovou šekovou hotovost zaplatit, protože vaše banka by neměla žádný opravný prostředek, pokud by šek vyskočil.
Další úvahy
Některé banky nejsou „online“, což znamená, že zůstatek vašeho účtu se aktualizuje pouze každou noc po uzavření banky. Pokud jste měli na začátku dne kladný zůstatek, můžete v hotovosti zkontrolovat celou částku na vašem účtu. Můžete však také provést výběr v automatizovaném bankomatu za stejnou částku a vaše banka by nevěděla, dokud nebudou všechny transakce zpracovány večer. Když k tomu dojde, účet by se dostal do záporných hodnot a vznikl by Vám i kontokorentní poplatek buď za výběr z bankomatu, nebo za šek.