Co udělá pojistitel pro úvěr?

Hodně z vaší žádosti o úvěr na bydlení je analyzován v zákulisí hypotečním upisovatelem. Úvěrní důstojníci v bance nebo hypoteční společnosti poskytují předběžný souhlas na základě předběžného přezkumu vaší žádosti, příjmů, aktiv a úvěrů, ale většina papírování je ponechána na ručním upisovateli k důkladnému přezkoumání. Upisovatel zajišťuje, že každý aspekt úvěrového souboru splňuje pokyny věřitele a investora. Fáze upisování může trvat hodiny nebo dny v závislosti na složitosti úvěrového souboru. U některých dlužníků může být upisování také vyčerpávajícím procesem.

Musíte prokázat upisovateli, že peníze v bance jsou yours.credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Automatizované a ruční upisování

Věřitel může spouštět vaše informace o aplikaci, příjmy, aktiva a úvěru prostřednictvím upisování software před tím, než půjde na upisovatele. Automatizované upisování dává rychlou a up-up odpověď na základě informací, které jste zadali a důstojník půjčky do systému. Váš úvěr může být schválen, zamítnut nebo odvolán ručního upisovatele pro další přezkum na základě údajů, které poskytnete. I když automatizované upisování generuje schválení, váš soubor úvěru stále podléhá konečnému, manuálnímu upisovateli, aby zajistil, že finanční dokumentace splňuje pokyny věřitele.

Pojistitelé Podívejte se na věřitele

Upisovatelé podporují nejlepší zájmy věřitele. Například upisovatelé, kteří pracují pro banku, mohou dodržovat směrnice banky, ale pokud upisovatel pracuje pro hypoteční společnost, která poskytuje úvěry pro Fannie Mae nebo Freddie Mac, upisovatel následuje pravidla Fannie a Freddie. Totéž lze říci o upisovatelích, kteří posuzují půjčky na spolkové pojištění správy bydlení - dodržují pokyny FHA. Dlužníci obvykle musí platit za domácí hodnocení při nákupu nebo refinancování domů. Hodnotící zpráva určuje hodnotu a stav domu. Upisovatel přezkoumává hodnocení, aby zajistil, že domov je dostatečný zajištění.

Typy dokumentů recenzovaných v Underwritingu

Upisovatelé ověřují, zda finanční dokumenty odpovídají informacím, které jste vložili do aplikace. Například upisovatelé potvrzují váš pracovní status tím, že zavolají zaměstnavateli nebo jim zašlou formulář pro ověření zaměstnání. Analyzují také jeden až dva roky daňových přiznání k ověření příjmů. Upisovatelé prověří vaše bankovní výpisy a mohou požádat o další informace o neobvyklých vkladech, aby se ujistili, že jste si nepůjčili peníze. Oni také vyžadují vysvětlení pro nedávné úvěrové dotazy, které se objevují na vaší kreditní zprávy zjistit, zda jste v nedávné době na více dluhu a zda nový dluh bude mít vliv na vaši schopnost platit hypotéku.

Přepisování červené vlajky

Zvýšené dluhové zatížení, dezinformace o vaší žádosti, mezery v zaměstnání, nebezpečné podmínky domova nebo neověřitelné příjmy a aktiva mohou způsobit, že upisovatelé popírají vaši půjčku, změní podmínky vašeho úvěru nebo požádají o další papírování. Věřitelé požadují, aby určitý dluh-k-příjmy poměr schválit půjčky. Například, pokud vaše dluhové zatížení ve vztahu k vašemu příjmu překročí přijatelné částky, věřitel může odmítnout váš úvěr. V případě nízké hodnotové hodnoty nebo vážných, nestandardních majetkových podmínek může věřitel půjčku odmítnout. Pokud váš bankovní výpis zobrazuje nedávné vklady za několik set nebo několik tisíc dolarů, upisovatel může požádat o papírové stopy každého velkého vkladu.