Obsah:
Když lidé používají kreditní kartu, půjčují si peníze od vydavatele karet. Pokud se splácení úvěru stane finanční zátěží, mohou podniknout kroky ke snížení nebo dokonce odstranění dluhu. Nicméně, tyto kroky, od ignorování úvěru k provádění platebních ujednání s věřitelem k úvěru odpuštění, může mít kreditní skóre a daňové důsledky, které by měli dlužníci pochopit před provedením, že první krok.
Ignorování dluhu
Zatímco někteří spotřebitelé se rozhodnou tento dluh ignorovat, zřídka tento závazek zmizí. Státy mají promlčecí lhůty, které definují dobu, po kterou věřitel může žalovat dlužníka za splacení dluhu z kreditních karet. Banky a jiné instituce vydávající úvěry často prodávají nedobytný dluh inkasním agenturám, které pak kontaktují dlužníka se snahou o výběr peněz. Zatímco Fair Debt Collection Practices Act z roku 1977 zabraňuje sběratelům dluhů obtěžovat dlužníka nadměrnými telefonními hovory, zavolá uprostřed noci nebo vyhrožuje dlužníkovi, tyto telefonní hovory se obvykle nezastaví, dokud se nerozhodne o dluhu.
IRS forma 1099-C
Někdy je možné zavolat společnost s kreditními kartami a zařídit vypořádání dluhu za sníženou platbu. Pokud společnost souhlasí, může být například možné splatit dluh ve výši 5 000 USD za 3500 dolarů. Účet kreditní karty je poté uzavřen a věřitel se již nedoručí žádné další hovory, které se snaží získat platbu. Toto odpuštění dluhu však může být zdanitelnou událostí. Banka může poslat spotřebiteli a útvaru Internal Revenue Service formulář 1099-C za částku peněz, které jsou odpuštěny. Tyto peníze - v tomto příkladu 1500 USD - jsou IRS považovány za běžné příjmy a jsou zdanitelné.
Bankrot
Odpuštění dluhu není zdanitelnou událostí s úpadkem. Když osoba prohlásí bankrot, prohlašuje, že je finančně insolventní, s dluhem daleko převyšujícím jeho majetek. Soudce konkurzního soudu vyhodnocuje finanční situaci dlužníka a může dluh odstranit, snížit dluh nebo zařídit platební plán.
Program Hardship
Dlužník se může obrátit na společnost vydávající kreditní karty a požádat o pomoc s platbami. Příkladem tohoto „plánu cvičení“ je, že dlužník souhlasí, že zaplatí více než měsíční platbu za pevně stanovenou dobu, zatímco věřitel se zavazuje snížit úrokovou sazbu nebo dokonce v tomto období zrušit úroky, což umožní, aby více plateb směřovalo k dluhu dlužnému. versus úroky a sankce.
Kreditní skóre
Jakýkoli druh odpuštění dluhu bude mít negativní vliv na úvěrové skóre dlužníka. Samotný úpadek může klesnout o vynikající úvěrové skóre kolem 800 na minimum 650. Nicméně pozdní platba nebo neplacení dluhu může mít za následek pokračující nižší skóre, zatímco zajištění odpuštění dluhů představuje příležitost obnovit lepší kreditní skóre.