Obsah:
V některých případech budete muset počkat na řadu platebních cyklů, než věřitelé budou mít zájem o refinancování vaší hypotéky, ale častěji můžete refinancovat tak často a jakmile budete chtít. Zda byste měli refinancovat často a brzy je další věc. V určitém okamžiku to bude stát peníze, a to může snížit vaše kreditní skóre.
Refi mýtus
Pokud čtete blogy hypotečních úvěrů, budete občas varováni před refinancování hypotečního úvěru dříve, než má ostřílený. Často se uvádí, že byste měli počkat několik měsíců - šest měsíců je jeden odhad - než se pokusíte uzavřít další půjčku. Myšlenka je, že nový věřitel bude chtít vidět, jak si vybudujete nějakou úvěrovou historii s vaší aktuální půjčkou, než vám nabídne další.
Pokud jste před současným hypotečním úvěrem měli omezený kredit - a to je také vaše první - věřitelé mohou chtít zjistit, jak tyto platby zpracováváte několik měsíců před refinancováním. To je však spíše výjimka než pravidlo. Pokud jste na chvíli žili ve svém domě, máte nejen svou úvěrovou historii se současným úvěrem, ale máte také svou kreditní historii s předchozím hypotečním úvěrem. Budoucí věřitel také bere v úvahu celou vaši kreditní historii. Pokud máte solidní úvěr, většina věřitelů bude šťastně refinancovat váš úvěr ihned po předchozím refinancování.
Důvody k refinancování
V některých případech je refinancování jednoznačně správným krokem. Pokud váš aktuální úvěr je variabilní sazba nebo hybridní úvěrjeho nahrazení úvěrem s pevnou sazbou snižuje riziko úrokového rizika.
Jedna okolnost, která ovlivňuje některé majitele domů, je neochota mnoha bank nabízet stavební úvěr, který se převádí na pevnou sazbu. V tomto případě můžete mít úvěr, který jste měli jen několik měsíců od dokončení stavby, ale ten, který byl převeden na variabilní sazbu. To může zaplatit refinancovat tento úvěr co nejdříve, nahradit to s pevnou sazbou úvěru. Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou v USA byly volatilní a občas se zvýšily na více než 18 procent.
Důvody k refinancování
Nicméně věrohodné finanční zdroje, jako je Bankrate, varují před častým refinancováním.
Jedním z důvodů je, že každé refinancování přichází s uzavíracími náklady, obvykle v rozmezí nízkých čtyř čísel a často se pohybuje mezi 2 až 4 procenty celkové hodnoty úvěru. Pokud často refinancujete, a zejména pokud se pohybujete během několika let od posledního refinancování, možná jste nic neudrželi. Výsledná měsíční platba může být nižší, ale vaše náklady na uzavření mohou podstatně zvýšit váš dluh v procesu.
Dalším důvodem pro to, že se nepokoušíte refinancovat, je, že vaše postavy už nemusí vypadat dobře vašemu věřiteli. Váš příjem může klesnout nebo člen domácnosti ztratil práci. V některých případech může klesající ceny domů, kde se nachází váš dům, znamenat, že dům již neposkytuje dostatečný kapitál na nový úvěr.
Ale v mnoha případech je nejlepším důvodem, proč není refinancování to, že pokud půjdete na problém rozbalení čísel - ne prodejní hřiště hypoteční věřitel nebo makléř vám může dát - zjistíte, že úspory nepostačují k vyrovnání nákladů na uzavření. John Wasik, který píše pro agenturu Reuters, varuje, že pokud vaše kreditní skóre není vyšší než 700, máte stálý příjem a refi nezahrnuje sankce a poplatky, můžete být lépe s půjčkou, kterou máte nyní.