Obsah:
Potenciální majitelé domů, kteří nakupují hypotéku, mohou uvažovat o tom, že budou podpořeni Federální správou bydlení, která je součástí ministerstva bydlení a rozvoje měst v USA. Tyto hypotéky, obyčejně známý jako FHA půjčky, zmírnit některé požadavky na hypotéky a umožňují některým dlužníkům koupit nemovitost s akontací pouze 3-1 / 2 procenta domácí kupní ceny.
Pozadí
Podle oficiálních internetových stránek amerického ministerstva pro bydlení a rozvoj měst, nebo HUD, Federální správa bydlení pomohla zpět hypotéky od roku 1934. Ačkoli vládní schválení věřitelé přezkoumají žádosti o dlužníky a vydávají hypotéky, Federální správa bydlení, nebo FHA, poskytuje pojištění dluhu. Vzhledem k tomu, že vládní pojištění odstraňuje některá rizika z hypotečního procesu, věřitelé obvykle schvalují hypotéky FHA pro dlužníky, kteří se nemohou kvalifikovat na jiné, nepoistené úvěry.
Požadavky
Pro získání souhlasu s hypotékou FHA musí žadatel splnit určité požadavky. Dlužník musí zaplatit prémii za pojištění hypotéky, podle internetové stránky FHA, aby pomohl kompenzovat ztráty z nesplacených dluhů. Dlužníci FHA musí také splnit dva poměry: ten, který měří výši měsíčních splátek hypoték versus částku měsíčního příjmu, a ten, který měří výši celkových požadovaných měsíčních plateb - včetně splátek hypoték, plateb automobilů, kreditních karet a jakýchkoli jiných dluhů - proti měsíčním příjmům. Dlužníci FHA musí také vyplnit kontrolní seznam půjček, který obsahuje základní položky, jako je číslo sociálního zabezpečení, hrubý měsíční plat, hodnota veškerého osobního majetku, nedávné kontrolní výkazy a osobní daňové přiznání.
Odmítnutí
Podle hypotečních stránek FHA Info, mnoho lidí, kteří dostanou popírat hypotéku FHA, obdrží toto rozhodnutí na základě minulé úvěrové výkonnosti. Nedávná platební historie jiných dluhů hraje hlavní faktor při rozhodování o úvěrech FHA a velké úvěrové problémy, jako jsou úsudky nebo sběrná činnost v posledních dvou letech, mohou vést k odmítnutí úvěru. Žadatelé, kteří nespadají do FHA schválených poměrů dluhu k příjmům, mohou také obdržet popření, protože FHA požaduje, aby dlužníci měli maximální splátku hypotéky na efektivní příjem ve výši 29 procent a maximální poměr celkových plateb k efektivním příjmům ve výši 41 procent.. Konečně, podle FHA Info, každý stát ukládá limity pro FHA hypotečních částek, a žadatelé hledají velké hypotéky, které překračují tyto limity mohou obdržet popření.
Předkvalifikace
Aby žadatel předběžně získal hypotéku FHA, musí prokázat schopnost získat zaměstnání a stabilní pracovní historii, která zahrnuje práci se stejným zaměstnavatelem po dobu nejméně dvou let. Podle FHA Info, dlužníci musí mít také žádné zabavení nebo bankrotů během posledních tří let. I když věřitelé mohou předběžně kvalifikovat žadatele o hypotéky FHA, závěrečný schvalovací proces vyžaduje důkladnější kontrolu a někteří předkvalifikovaní žadatelé mohou být odmítnuti.
Úvahy
Ačkoli FHA hypotéky umožňují kupujícím koupit domov s akontací pouze 3-1 / 2 procenta, domácí nákup webových stránek Hypoteční úvěr konstatuje, že povinné pojistné může FHA úvěry výrazně dražší než konvenční alternativy. Kromě toho vysoké pojistné může jíst do vlastního kapitálu, a úvěry FHA mohou mít vyšší úrokové sazby než podobné konvenční hypotéky.