Obsah:
Pojištění hypotečního úvěru je společným rysem úvěrů s nízkými platbami. Federální správa bytových nemovitostí hypotéky jsou populární půjčky, které vyžadují 3,5 procenta dolů, což pomáhá kupujícím s hotovostí připoutat nákup domů snadněji. Výměnou za nízkou zálohu zaplatíte každý měsíc vládní hypoteční pojištění. Na rozdíl od konvenční úvěry, které vám mohou umožnit splácet soukromé hypoteční pojištění jednorázově, musíte provést splátky FHA MI na dobu trvání úvěru. MI stojí kdekoli mezi 0,45% a 1,05% výše úvěru, v závislosti na velikosti úvěru a době úvěru.
Účel krytí MI
Platby hypotéčního pojištění se používají na podporu rezervních fondů FHA. FHA musí věřitelům zaplatit vždy, když je dlužník v prodlení. MI zajišťuje, že FHA má prostředky k úhradě pohledávek věřitelů, když půjčky zkazí. Vláda MI také umožňuje FHA a jejím zúčastněným věřitelům, aby i nadále poskytovali úvěry s nízkými platbami pro střednědobé a úvěrově náročné dlužníky. FHA MI slouží stejnému účelu jako pojištění soukromého hypotéky nebo PMI, k ochraně věřitelů. Náklady FHA MI se však liší od nákladů PMI.
Zaplacení dvou prémií MI
Dlužníci FHA platí dva samostatné pojistné MI: předem a ročně. Platíte jednorázově Přednostní pojistné na hypoteční pojištění, nebo UFMIP, při uzavření plus plus roční MIP pro zbývající dobu splatnosti úvěru až do 30 let. Dlužníci obvykle neplatí UFMIP z kapsy. Místo toho, FHA vám umožní roll to do výše úvěru a zaplatit ho po dobu trvání úvěru. UFMIP se rovná 1,75% původní výše úvěru. Například, UFMIP na $ 200,000 FHA úvěr, který se rovná $ 3.500, (200,000x.0175) vyústí v celkový zůstatek úvěru $ 203,500.
Roční MIP se liší podle úvěru
V době zveřejnění byly původní částky úvěrů nižší nebo rovny 625 500 USD s poklesem 3,5 procenta předmětem ročních poplatků ve výši 0,85 procenta původní částky úvěru. Jedná se o nejběžnější poplatek MIP, který je založen na 30leté výpůjční lhůtě. Vyšší poplatky MIP ve výši 1% a 1,05% se týkaly 30letých úvěrů vyšších než 625 500 USD. Nejnižší poplatky MIP se uplatnily na 15leté půjčky nižší nebo rovné 625 500 USD. Platíte roční MIP ve splátkách, což zvyšuje vaše měsíční platby. Například, $ 200,000 FHA půjčka s ročním MIP.85 procenta má prémii $ 1,700, nebo měsíční MI platba $ 141,67. ($ 200,000x.0085 / 12)
Rychle spočítejte UFMIP a MIP
Chcete-li rychle odhadnout náklady na UFMIP úvěru FHA, použijte toto pravidlo: spočítat 1 750 dolarů za každých 100 000 dolarů původní částky úvěru a 175 USD za každých 10 000 USD.
- Například úvěr FHA ve výši 250 000 USD podléhá poplatku UFMIP ve výši 4 375 USD ((1750 x 2) + (175x5))
Chcete-li rychle odhadnout své roční náklady na MIP, použijte toto pravidlo: vypočítat 850 dolarů za každých $ 100,000 a $ 85 dolarů za každých $ 10,000. Pak rozdělit 12 získat měsíční platbu MI.
- Například půjčka ve výši 250 000 USD má roční pojistné ve výši 2 125 USD. (($ 850x2) + (85x5)). 2,125 dolarů děleno 12 se rovná 177 dolarů za měsíc.