Obsah:
Vaše kreditní historie obsahuje důkazy o všech vašich dluzích, historii plateb a identifikačních údajích. Jako takový je citlivý a vysoce osobní dokument. Je to vaše federální právo povolit, aby se vaše kreditní zprávy zobrazovaly pouze s vaším výslovným souhlasem. Když je vaše kreditní zpráva tažena bez tohoto souhlasu, jedná se o porušení vašeho soukromí a máte k dispozici právní možnosti, které vám pomohou situaci napravit.
Typy
Tyto dva typy úvěrů jsou běžně známy jako tvrdé tahy a měkké tahy. Těžkým tahem je jakýkoliv úvěrový tah provedený společností, která se objeví v části "Úvěrové dotazy" vaší kreditní zprávy. Měkké tahy se objevují, když si vytáhnete vlastní kredit nebo když vaše skóre získávají společnosti pro marketingové účely. Tyto tahy se neobjeví ve vaší oficiální kreditní zprávě, ale mohou být viditelné pro vás při sledování vaší kreditní historie online.
Časové okno
Úvěrové úřady budou zobrazovat těžké tahy na vaší kreditní zprávy pro různé množství času v závislosti na agentuře. Časové období se pohybuje od jednoho roku s Equifaxem po dva roky s TransUnion. Experian nespecifikuje množství času, který dovolí tvrdým tahům zůstat na spotřebitelských úvěrových zprávách.
Přípustný účel
Zákon o spravedlivém vykazování úvěrů (FCRA) uvádí, že tvrdé tržby mohou být provedeny pouze na základě vaší kreditní zprávy společností, které jste oprávnili provést dotaz. Tito jsou známí jako “přípustný účel” táhne. Některé legitimní důvody k podání dotazu na vaši kreditní zprávu jsou: poskytnout vám půjčku, zvážit vás k zaměstnání nebo na žádost soudů. Každá společnost, která hodlá vytáhnout vaši kreditní zprávu, je povinna vás informovat o tomto záměru a většina vás požádá o podpis jako důkaz písemného souhlasu.
Účinky
Když je tvrdý tah vybírán proti vaší kreditní zprávě, bude to obvykle stojí vaše kreditní skóre pár bodů. Jedinou výjimkou je, když nakupujete na hypotéku nebo úrokovou sazbu. V těchto případech úvěrové úřady spočítají všechny dotazy provedené v rámci 30denního časového bloku jako jeden dotaz. Četné dotazy v krátkém časovém období nejen vás stojí body, ale mohou ublížit vaší kreditní způsobilosti - i když máte téměř dokonalé kreditní skóre. Věřitelé budou prohlížet více dotazů jako „nákupy dluhů“. To zvyšuje rizikový faktor spojený s poskytováním úvěrů.
Možnosti
Jakýkoli úvěrový dotaz může poškodit vaše kreditní skóre, i když je zranění mírné. Pokud si všimnete, že společnost podala žádost o vaši kreditní zprávu bez vašeho svolení, můžete jim napsat dopis, který jim umožní vědět, že nepovolené tahy jsou porušením FCRA. Poptávka, aby odstranila všechny důkazy z vaší kreditní zprávy. Pošlete svůj dopis certifikovaný mail, a dát společnosti lhůtu, ve které splnit. Pokud neodstraní dotaz, FCRA vám dává zákonné právo podat občanský soudní příkaz, který je nutí k tomu. Rovněž máte právo podat žalobu na náhradu škody.