Obsah:
Při žádosti o kreditní kartu, půjčku nebo hypotéku můžete slyšet termín „poměr dluhu k příjmu“. Nejčastěji se používá v hypotečním průmyslu, protože většina hypotečních úvěrových produktů má specifické maximální dluhové poměry k příjmům, které je třeba splnit, aby bylo možné získat hypotéku.
Definice
Poměr dluhu k příjmům, známý také jako DTI, se vypočítá tak, že se dluhová platba vydelí měsíčním příjmem. V některých případech se tento poměr vypočítá tak, že se spočítá několik dluhů a pak se dělí s měsíčním příjmem. Procento, že výsledky se nazývá váš dluh-k-poměr příjmů, a to je faktor, který někteří věřitelé používají při určování, zda se kvalifikujete pro úvěrový produkt, o který žádáte.
Hypotéky
Poprvé, kdy mnoho lidí slyší o poměrech dluhu k příjmům, je ve vztahu k hypotéce. Hypotéky používají dva poměry dluhu k příjmům, tzv. Front-end a back-end poměry. Front-end poměr se týká pouze vašeho dluhu k příjmu, pokud jde o hypotéku. Budoucí výše hypotéky a případné pojištění hypoték a daní z nemovitostí se sčítají a dělí se hrubým měsíčním příjmem, aby se vytvořilo front-end číslo. Back-end číslo přidává celkovou splátku hypotéky plus vaše další dluhové závazky, jako jsou kreditní karty a platby automobilů, a dělí ji o váš měsíční příjem. Obě tato čísla se používají při výpočtu, zda máte nárok na hypotéku.
Společné poměry
Společné poměry používané hypotečními společnostmi obecně závisí na typu hypotéky, o kterou žádáte. Konvenční hypoteční úvěr, který je standardním hypotečním produktem, který banka nabízí, má obvykle limity 28% a 36%. Speciální hypoteční produkty, jako jsou produkty nabízené Federální správou bytů, umožňují vyšší poměr 31% front-end a 41% back-end. Poměry mohou být vyšší případ od případu, jsou-li přítomny další polehčující faktory, jako je velká částka úspor, vysoká kreditní hodnota nebo vyšší záloha.
Pronájem domů
Když si pronajmete byt, pronajímatel vypočítá poměr dluhu k příjmu, abyste zjistili, zda si můžete dovolit platby za byt. Obecně u nájemného se jako jediné číslo dluhu používá skutečné zaplacení nájemného a do tohoto čísla nepočítá jiné typy dluhů. Pronajímatelé obvykle hledají platbu za pronájem, která nepřekročí více než 30% vašeho měsíčního příjmu.