Obsah:
Úvěrová modifikace zahrnuje hypoteční věřitel pracující s dlužníkem ke změně podmínek původní půjčky. "Změny" mohou zahrnovat snížení úrokové sazby, změnu doby trvání úvěru, snížení jistiny nebo změnu jiných ustanovení původní smlouvy. Úvěr modifikace je typicky určen pro majitele domů, kteří se zabývají těžkým finančním těžkostem a nemohou provádět své hypoteční splátky.
Funkce
Majitelé domů mají problémy s výplatou úvěrů z různých důvodů, včetně nezaměstnanosti, podzaměstnanosti, rozvodu nebo zdravotního postižení. Když se dlužníci potýkají s finančními problémy, mohou být schopni spolupracovat se svými hypotečními věřiteli, aby mohli změnit podmínky své původní půjčky. Účelem je dočasně nebo trvale provést změny, které sníží splátku hypotečního úvěru dlužníka na konkrétní procento měsíčního příjmu majitele domu, což je obvykle 31%. To jim umožní zůstat doma a vyhnout se uzavření trhu.
Program úpravy úvěrů
Ministerstvo financí Spojených států připravuje domy Cenově dostupný program úpravy půjček se vztahuje na první hypotéky na primární bydlení. Úvěr musí být vytvořen před rokem 2009. Hypoteční úvěr musí být na rodinném domě s maximálním nezaplaceným zůstatkem 729 750 dolarů. Dlužník musí být schopen prokázat finanční potíže, jako je propouštění z práce, ohromující účty za zdravotní péči, nastavitelnou sazbu, která se chystá vykoupit a zvýšit své splátky hypotéky, nebo jakýkoli jiný důvod, který by ztěžoval splnění vašich závazků z hypoték.
Funkce
Cílem programu pro poskytování úvěrů na bydlení je, aby vaše měsíční splátky hypoték dosáhly 31% hrubého měsíčního příjmu. Úpravy půjček federální vlády fungují takto:
1) Věřitel se zavazuje snížit úrokovou sazbu až na 2 procenta. Může také prodloužit dobu trvání hypotéky až na 40 let. Cílem je snížit měsíční splátku hypotéky na méně než 38% měsíčního příjmu majitele domu.
2) Ministerstvo financí Spojených států vstoupí do procesu a vyrovná se s jakýmkoli dalším snížením, dolaru za dolar, s poskytovatelem hypotečních úvěrů, s cílem snížit nové splátky hypoték na 31% měsíčního příjmu majitele domu.
3) Jako pobídka dostanou majitelé domů, kteří včas provedou nové platby, od vlády každoročně maximálně 1 000 USD; bude aplikován na hypotéku.
4) Po pěti letech může věřitel zvýšit úrokovou sazbu úvěru. Nesmí však překročit 1% ročně a celková úroková sazba nesmí překročit převažující tržní sazbu určenou společností Freddie Mac v době, kdy byla provedena úprava úvěru.
Dokumenty
Mnoho dlužníků získat právní poradce nebo pomoc od neziskových organizací nebo pro zisk půjčky modifikace společnosti. Někteří se rozhodnou to udělat sami.Bez ohledu na to, kterou trasu si vyberete, musíte shromáždit následující informace, které vám usnadní proces podávání žádostí: doklad o měsíčním hrubém příjmu; vaše poslední daňové přiznání; výpisy z běžných kontrol a ukládání; 1099 prohlášení a dokumentace o majetku; hypoteční dokumenty; Zůstatky a platby na kreditní karty a jiné splátky; informace o jiných dluzích, jako jsou půjčky na automobily a studenty; a tvrdý dopis vysvětlující všechny okolnosti, které ovlivňují vaši situaci.
Úvahy
Existují v podstatě čtyři možnosti pro předložení návrhu na úpravu úvěru vašemu věřiteli: najmout si právníka, zaplatit poplatek firmě, která půjde za úvěr, která bude dělat práci za vás, najít nízkonákladovou neziskovou organizaci, která vám pomůže, nebo půjčku poskytne úpravy.