Obsah:
Pojištění nadměrného ručení poskytuje dodatečnou finanční ochranu v případě, že jste povinni zaplatit větší částku peněz, než jsou vaše standardní pojistné krytí. To je podobné deštníkové politice, ale s mnohem užším zaměřením.
Scénář „přebytek“
Pojištění nadměrného ručení je sekundární politika, která slouží jako pojistka pro vaše primární pojištění. Řekněme, že máte pojistku vlastníků domů, která poskytuje krytí odpovědnosti ve výši 750 000 USD. Někdo klouže a padá na váš majetek, žaluje vás a vyhrává 1 milion dolarů od soudu. Vaše pojistná smlouva nepokryje více než 750 000 dolarů. Dalších 250 000 dolarů, tzv. Přebytek, je vaší odpovědností. Pokud máte nadměrné krytí odpovědnosti ve výši nejméně 250 000 dolarů, pojistitel vstoupí a zaplatí zbytek.
Rozsah odpovědnosti
Pojištění nadměrné odpovědnosti nezvyšuje pokrytí vaší primární nebo „základní“ pojistné smlouvy. To znamená, že bude platit nároky pouze za stejných podmínek jako primární pojištění. Řekněme například, že máte bazén a politika vlastníků domů výslovně vylučuje odpovědnost vyplývající z bazénu. Pokud je někdo zraněn v bazénu, hlavní politika vám nepomůže a ani politika nadměrné odpovědnosti.
Stacking Excess Policies
V závislosti na potřebách pojištění může pojistník v zásadě ukládat politiky nadměrného ručení, aby zajistil odpovídající pokrytí. Například malý podnik by mohl mít politiku obecné odpovědnosti ve výši 1 milionu dolarů, s nadbytečnou politikou ve výši 5 milionů dolarů a nadbytečnou politikou "druhé vrstvy" ve výši 10 milionů dolarů. Primární politika platí první milion, pak první nadbytečná politika nastartuje. Druhá nadbytečná politika nevyplácí nic, dokud první dva nepřidají dohromady 6 milionů dolarů.
Přebytek versus deštník
Ačkoli nadměrné politiky jsou někdy označovány jako zastřešující politiky, je mezi nimi zásadní rozdíl. Typická deštníková politika poskytuje nadměrné krytí primárních politik a zahrnuje také „mezery“ v ochraně pojištění. Zastřešující politika proto může vstoupit do poskytování primárního pojištění, pokud není jinak dostupné krytí.