Co je Advance Check Cashing?

Protahování peněz do konce měsíce je často skličující úkol. Tento úkol se stává ještě více stresující, když účty jsou splatné před přijetím výplaty. Advance check cashing je způsob, jak si můžete půjčit peníze na krátkodobé období - až do příštího výplatního dne - takže můžete mezitím pokrýt své účty.

Co je Advance Check Cashing? Credit: Paul Bradbury / OJO Images / GettyImages

Co je Advance Check Cashing?

Advance check cashing, nazývaný také post-datovaný šekový úvěr, je metoda, která vám umožňuje provést kontrolu šeku dříve, než jsou finanční prostředky na vašem účtu pokryty šekem. Je to peněžní záloha, kterou obdržíte pomocí šeku jako zabezpečení. Dostáváte tuto hotovost ve formě úvěru, z nichž jeden se často nazývá "výplatní úvěr", protože věřitelé souhlasí, že váš šek drží až do příští výplaty. Někteří dlužníci splácejí své půjčky z jiných pravidelných příjmů, například ze svých kontrol sociálního zabezpečení.

Jste povinni vrátit částku šeku plus poplatek, obvykle nazývaný finanční poplatek. Když píšete šek na tento typ úvěru, celkový šek zahrnuje částku úvěru plus poplatek. Věřitel vám dává peněžní částku toho, co si půjčujete, po odečtení poplatku, který je zahrnut do celkového šeku. V den výplaty nebo jiného data, kdy věřitel schválí termín splatnosti, věřitel uloží šek, který mu zaplatí prostředky, které jste si půjčili plus jeho poplatek. V závislosti na věřiteli může být poplatek, který zaplatíte, procentem z výše úvěru, nebo může být hodnocen postupně. Můžete například posoudit určitý poplatek za každých 50 USD, které si půjčíte.

Poplatky za platbu předem

Poplatky jsou podstatně vyšší u předběžných kontrolních služeb ve srovnání s jinými typy úvěrů, částečně z důvodu krátké doby trvání těchto úvěrů. Většina předběžných šeků věřitelů místo splatnosti pouze dva až čtyři týdny od data půjčky. I když výše úvěru se liší, 500 dolarů je společné maximum. Některé státy ukládají zákony pro předběžné kontroly výplaty úvěrů, včetně stropu pro maximální poplatky, zatímco ostatní státy tyto poplatky neupravují. Mnohé státy tyto typy úvěrů vůbec neumožňují.

Spotřebitelská federace Ameriky (CFA), nezisková organizace pro prosazování spotřebitelských zájmů, poskytuje přehled o zálohových poplatcích za předběžné kontroly. Průměrná doba úvěru je obvykle pouze dva týdny a průměrná roční procentní sazba (APR) pro dvoutýdenní půjčku je 400 procent. Jako příklad, spotřebitel, který si půjčuje 100 dolarů za dva týdny, může zaplatit od 10 do 15 USD jen za poplatek, který půjčku půjde, což představuje rozsah od 390 do 780 procent APR. Úvěry s kratší dobou splatnosti a úvěry, které vznikají ve státě, který neupravuje poplatky, mohou nést poplatky ještě vyšší než tento příklad.

Místa, která nabízejí předběžnou kontrolu šeků

Jedním z příkladů subprime půjček jsou tzv. Zálohové půjčky, které jsou tzv. Subprime, protože spotřebitelé, kteří si půjčují peníze tímto způsobem, jsou považováni za "subprime" - nemají hvězdné úvěrové skóre a nemají nárok na konvenční úvěry za prvotní ceny. Banky většinou neposkytují půjčky na předběžné kontroly, i když některé banky mají programy na výplatu výplat. Místa, která nabízejí tyto typy úvěrů patří služby kontroly šeků, výplaty úvěrů obchody, zastavárny obchody, titul úvěrové společnosti a finanční společnosti. Půjčky mohou být osobně, telefonicky nebo na internetových stránkách věřitele.

Podpora spotřebitelů

Úřad pro ochranu spotřebitele (CFPB) je aNÁS.vládní agentura, která obhajuje spotřebitele, kteří mají problémy s finančními produkty nebo službami. CFPB působí jako prostředník mezi spotřebitelem a finanční společností, aby pomohl vyřešit problémy. Stížnost proti finanční instituci můžete podat na adrese ConsumerFinance.gov, zadáním „odeslat stížnost“ do pravého horního vyhledávacího pole a následným zobrazením výzev. Můžete také volat CFPB na 855-411-2372.