Obsah:
Existuje několik pravidel, která musíte dodržet, když převedete 401k na Roth IRA. Internal Revenue Service má velmi přísné předpisy týkající se toho, kdo může provést převrácení 401k-to-Roth IRA a jak se má provést. Je důležité dodržovat všechny tyto předpisy, takže peníze ve vašem 401k plánu sponzorovaném zaměstnavatelem mohou být přesunuty na účet Roth IRA, aniž by utrpěly jakékoli daňové důsledky.
Krok
Určete, zda máte nárok na převod 401k na Roth IRA. IRS umožňuje pouze daňovým poplatníkům, kteří splňují určité požadavky na příjem. Upravený upravený hrubý příjem poplatníka musí být 100 000 USD nebo méně. Vaše MAGI je číslo na vašem daňovém přiznání, které je ve skutečnosti předmětem daně. Je to to, co zbylo po odečtení všech odpočtů a kreditů z hrubého příjmu. Pokud je vaše MAGI více než 100 000 USD, nelze během tohoto daňového roku provést převrácení. Je možné provést převod v pozdějším daňovém roce, pokud vaše MAGI klesne pod 100 000 USD.
Krok
Proveďte konverzi 401k-Roth IRA ve vhodnou dobu. Většina daňových poplatníků to dělá, když přestanou pracovat pro zaměstnavatele, který je hostitelem jejich 401k plánu. To dává smysl, pokud chcete mít větší kontrolu nad investicemi do důchodu. Nicméně, většina 401k plánů vám umožní udržet své peníze v nich na dobu neurčitou. Investoři mají vždy možnost přenést své 401k na IRA kdykoliv po odchodu z pracoviště. Neexistuje žádný časový limit. To dává smysl, pokud daňový poplatník čeká na daňový rok, kdy má nárok na převrácení Roth IRA. Jediné, co nemá smysl převádět 401k peníze na Roth IRA je, pokud se stále účastníte plánu 401k.
Krok
Nastavte účet Roth IRA. Pokud již máte Roth IRA, můžete to použít. Pokud to neuděláte, musíte si ho vytvořit. Většina velkých finančních institucí sponzoruje účty Roth IRA - včetně bank, burzovních makléřů a společností podílových fondů. Většina investorů si vybírá společnosti podílového fondu, jako je Fidelity, Vanguard nebo T. Rowe Price, protože disponují „no-load“ fondy s nízkými poplatky a nabízejí širokou škálu investičních možností. Řekněte finanční instituci, že chcete převést 401k na Roth IRA. To vám pošle papíry vyplnit a podepsat.
Krok
Obraťte se na držitele 401k a řekněte jim, že chcete svůj účet převést na Roth IRA. Většina z vás bude číst dokument, pak vyplnit autorizační papíry.Podepište papíry a pošlete je zpět. Ujistěte se, jasně jasně, kde chcete 401k peníze poslal, a že chcete "převrácení" a ne vykoupení.
Krok
Požádejte držitele 401k, aby peníze poslal přímo na účet Roth IRA. Některé finanční instituce to udělají, abyste se nikdy nemuseli dotknout peněz. Nicméně, mnoho finančních institucí nebude; místo toho vám pošlou šek. Ujistěte se, že tato kontrola je provedena na účet Roth IRA a ne vy. Pokud se vám to podaří, bude to považováno za vykoupení a budete nuceni platit daně z peněz plus 10% pokutu. Pokud je šek vystaven na účet Roth IRA, stačí, když jej předáte finanční instituci, která drží váš Roth IRA. Vaše konverze 401k-Roth IRA je dokončena.