Obsah:
Dluh lze zakoupit mnoha způsoby a formami. Větší výzvou je stanovení nejlepších forem dluhu na nákup. Pro většinu investorů není nákup korporátního dluhu přímo od vydávající společnosti proveditelný ani praktický. Místo toho, podílové fondy a fondy obchodované na burze, které mají portfolio dluhů, jsou lepšími nástroji pro malé investory. Na rozdíl od korporátního dluhu existují různé formy vládního dluhu, které jsou dostupné malým investorům a lze je koupit v místních bankách nebo přímo od vlády online.
Nákup dluhu
Krok
Identifikovat různé formy dluhu. Existuje mnoho emitentů dluhů, z nichž si vyberou. Za prvé, existuje volba mezi podnikovým a vládním dluhem. A v rámci vládního dluhu se pak musí volit mezi federálními, státními, místními a účelovými dluhopisy. Stejně tak by se mělo určit časové období na požadovaných dluhopisech. Obecně lze dluhopisy klasifikovat jako krátkodobé, střednědobé nebo dlouhodobé.
Krok
Identifikujte možnosti balení dluhů. Dluhopisy mohou být přímo, tj. Nejsou baleny jako součást portfolia v podílovém fondu nebo burzovním obchodovaném fondu („ETF“). Alternativně lze investovat do podílových fondů nebo ETF, které drží dluhopisy. Podílové fondy a ETF jsou obzvláště užitečné pro vytváření diverzifikovaného portfolia dluhopisových investic, protože umožňují malému investorovi nakoupit do mnoha typů dluhopisů v jedné investici.
Krok
Zvažte daňové důsledky různých dluhů. Mnoho státních a obecních dluhopisů nabízí výnosy osvobozené od daně, což je činí žádoucími pro osoby s vysokými příjmy (a následně i ve vysokých daňových pásmech). Nicméně pro jednotlivce v nižších daňových pásmech a pro ty, kteří investují peníze do individuálních penzijních účtů, atribut osvobozený od daně není tak významný.
Krok
Prozkoumejte ratingy různých dluhů. Dluhopisy jsou hodnoceny společností Standard & Poors, Moody's a Fitch na základě finančního zdraví společnosti / vlády, která je vydala, az toho vyplývajícího rizika spojeného s dluhopisem. Dluhopisy s vyšším rizikem obvykle nabízejí vyšší výnosy, ale je to proto, že je vyšší riziko selhání emitenta. Před investováním do dluhopisů je třeba určit, jak riskantní je dluhopis.