Obsah:
Běžnou otázkou kolem zdravotního pojištění je, kolik budete očekávat, že přispěje na náklady na vaši zdravotní péči. Sdílení nákladů je finanční strategie řízení rizik, která zahrnuje položky jako odpočty, spolupoistění a splátky. Většina pojišťoven tyto náklady omezuje na roční maximální počet kapes a poskytuje možnosti, jak snížit počáteční náklady.
Roční odpočet
Obě maximální kapitalizační a odpočitatelná částka jsou roční, fixní výdaje dolaru. Odpočítatelná částka však bude vždy menší, protože je to jen část toho, co tvoří váš roční maximální příspěvek. Váš plán může například zahrnovat odpočítatelnou částku ve výši 1 000 USD a maximální roční částku ve výši 6 000 USD.
Odpočítatelná částka je částka, kterou zaplatíte za zdravotní péči než dávky zdravotního pojištění začnou platit za kryté služby. Částka se pohybuje mezi $ 250 a $ 5,000 nebo více, v závislosti na tom, zda zvolíte individuální nebo rodinné pokrytí. Tato částka má obvykle inverzní vztah k měsíčním platbám pojistného. Plány s vyššími odpočty obecně mají nižší měsíční pojistné, protože platíte více dopředu. Bez ohledu na to zaplatíte 100% všech nákladů, dokud nesplníte odpočitatelné položky plánu.
Výhody a nevýhody
Kompromis mezi nižší měsíční pojistné a vyšší roční spoluúčast je důležitým faktorem při výběru správného pojistného plánu.
Na jedné straně, vyšší odpočitatelné a nižší měsíční pojistné může fungovat, pokud jste v dobrém zdravotním stavu, zřídka navštívit lékaře a nevyžadují léky na předpis. Nicméně, podle UCLA Center for Health Policy Research zprávy citované Bankrate, lidé s vysokými odpočitatelnými plány často jsou méně pravděpodobné vyhledávat léčbu stavů vyžadujících odbornou lékařskou péči.
Zatímco v některých případech váš rozpočet může diktovat nejlepší možnost, nižší odpočitatelné a vyšší měsíční pojistné může být vhodnější, pokud máte stav, který vyžaduje pravidelnou lékařskou péči.
Splnění maxima z kapsy
Podle BlueCross BlueShield of Louisiana, out-of-pocket maximums se pohybují od $ 1,000 do $ 10,000. Jakmile splníte roční odpočitatelnou částku, pojišťovny obvykle platí pouze procento z dávek za kryté služby, dokud neuskutečníte maximální počet za rok.
Například, pokud máte plán 80/20 s odpočitatelnou částkou 1 000 USD, maximálně 6 000 USD z kapsy a vyděláte si účet za 800 USD, budete zodpovědní za celou částku, pokud jste se nesetkali s odpočitatelnou částkou. rok. Pokud jste se setkali s odpočitatelnou, ale ještě jste se setkal s out-of-pocket maximum, pojistitel zaplatí 640 dolarů a budete platit zbývajících $ 160. Nicméně, částka ve výši 160 $ se započítává do plnění ročního maxima z kapsy. Jakmile dosáhnete limitu, pojistitel zaplatí 100% účtu za kryté služby.