Obsah:
Pravda v poskytování informací o půjčkách vyžaduje, aby věřitelé dodržovali standardizované postupy v metodách používaných ke zveřejnění úvěrových podmínek spotřebitelům. Pravidla jsou nastíněna v zákoně o pravdě v půjčování (TILA), který Kongres prošel v roce 1969. Federální zákonodárce zpočátku nařídil TILA, aby řešila zneužívání věřitelů v jejich zanedbávání, aby spotřebitelé znali náklady na získání úvěru.
Pravda v zákoně o půjčování
Pravda v zákoně o půjčování platí jak pro jednotlivce, tak pro podniky, a musí se uplatnit čtyři podmínky: věřitel musí zákazníkovi nabídnout úvěr; účetní jednotka musí poskytovat nabídky úvěrů více než 25krát ročně nebo pětkrát ročně pro transakce zajištěné nemovitostmi; úvěrové transakce musí zahrnovat finanční náklady nebo písemné smlouvy zahrnující více než čtyři splátky; a věřitelé musí úvěr rozšířit o osobní, rodinné nebo rodinné důvody. Zákon se nevztahuje na transakce přesahující 25 000 USD, s výjimkou obchodů zajištěných nemovitostmi nebo mobilními domy. Kromě toho, obchodní, obchodní, zemědělské a většina studentských půjček nemají nárok na pokrytí TILA.
Typy úvěrů
Některé z úvěrových transakcí, které jsou pravdou v požadavcích na poskytování informací o půjčkách, se týkají transakcí uzavřených a uzavřených, včetně kreditních karet, hypoték a půjček na vozidla. Příkladem otevřených transakcí by byly bankovní kreditní karty. Půjčka na auto je uzavřená transakce; označuje pevnou částku zaplacenou za předem stanovené období, například tři roky.
Prohlášení o zveřejnění
Zákon vyžaduje, aby věřitelé poskytli klientům zveřejnění před zaplacením první platby nebo před začátkem úvěrové lhůty. Spotřebitelé mohou také požadovat pravdu při poskytování úvěrů při nakupování a porovnávání úvěrových podmínek, jako jsou sazby, poplatky a minimální platby. Spotřebitel nemusí přijímat obchodní transakce, aby tyto informace obdržel. Každý typ úvěru má své vlastní informace, které věřitelé musí odhalit. Jedním z nejběžnějších prohlášení o zveřejnění je prohlášení o vypořádání nemovitostí používané pro hypotéky. Banka nebo hypoteční společnost poskytuje tento dokument, který ukazuje různé náklady a další informace týkající se hypotéky. Mnoho výrazů úvěrového financování použitých ve výkazu o vypořádání nemovitostí se týká jiných úvěrových produktů, jako jsou půjčky na automobily a půjčky na bydlení.
Klíčová informace
Některé z nezbytných položek, které musí výkaz obsahovat „jasně a nápadně“, zahrnují roční procentní sazbu (APR), finanční poplatek a účtovanou částku. Kromě toho musí doklad uvádět celkovou platbu, kterou musí spotřebitel zaplatit během trvání úvěru. Spotřebitel může použít tyto základní prvky prohlášení o zveřejnění k nákupu a porovnání různých produktů, aby určil, kolik bude stát konkrétní půjčka.