Jaký je význam investic?

Mnoho Američanů postrádá pochopení finančních trhů a jak začít investiční program. Ještě důležitější je, že si nemusí uvědomovat důležitost investic, které spočívají v budování bohatství a finančního zabezpečení tím, že zajistí, že peníze, které vydělávají, mají také zisk. Začnete investiční program tím, že se ptáte, proč budete potřebovat peníze a kolik peněz budete potřebovat v různých časových okamžicích. Jakmile tyto investiční cíle poznáte, budete lépe připraveni identifikovat investiční nástroje, které podpoří vaše finanční cíle.

Vaše finanční cíle by měly určovat obsah vašeho finančního portfolia.credit: scyther5 / iStock / Getty Images

Časový horizont investic

Časový horizont pro dosažení investičního cíle se liší od jednoho cíle k druhému. Navíc, některé cíle jsou reoccurring, takový jako cestování, a jiní jsou více vzácné události, takový jako vysokoškolské vzdělání nebo koupě domova. Obecně platí, že čím více času budete muset akumulovat peníze, které budete potřebovat, tím více rizika můžete tolerovat a čím vyšší návratnost investice může vydělat v důsledku síly složeného úroku. Kritika potřeby, jako je úspora na odchod do důchodu, a čas, kdy budete muset splnit finanční potřeby, určí požadavky na návrat a vaši schopnost tolerovat investiční riziko.

Krátkodobé investiční cíle

Investiční cíle si můžete domluvit ve lhůtě, kterou jste si stanovili pro dosažení každého cíle. Například krátkodobé cíle mohou zahrnovat svatbu, prázdniny a hlavní zboží pro domácnost, jako je nábytek nebo spotřebiče. Vaše krátkodobé cíle by také měly zahrnovat vytvoření nouzového fondu, který se skládá ze tří až šesti měsíců životních nákladů. K dosažení těchto cílů si můžete vybrat investice s krátkodobou splatností, které vám umožní přístup k penězům, aniž by jim vznikl trest. Jak Federální pojišťovna vkladů - pojištěný peněžní trh a spořitelní dluhopisy vám umožňují vydělávat peníze na vklady, které vám pomohou splnit vaše krátkodobé cíle.

Střednědobé investiční cíle

Úspora peněz pro vaše střednědobé investiční cíle je na Vaší investiční agendě. Střednědobé cíle zahrnují peníze na domovní zálohu nebo renovaci domu, stejně jako rekreační dům nebo obchodní investice. Tyto investiční cíle můžete dosáhnout investicemi, které s sebou nesou větší riziko, například akcie, protože delší časový horizont vám poskytuje čas na zpětné získání případných ztrát.

Dlouhodobé investiční cíle

Vaše dlouhodobé cíle jsou kritickým prvkem vašeho investičního plánu, který může zahrnovat studijní program, rodinné dědictví a penzijní fond. Důchodový fond, což znamená, že nebudete muset pracovat po celý život, je jedním z důležitých důvodů, proč investovat dlouhodobě tak často a co nejlevněji. Budete chtít akumulovat svůj požadovaný roční příjem po odchodu do důchodu násobený očekávanou délkou života po odchodu do důchodu. Předpokládejme například, že vaše důchodové investice musí při odchodu do důchodu generovat 100 000 dolarů ročně a že vaše očekávaná délka života je 25 let po odchodu do důchodu. V tomto případě je 25 krát 100 000 dolarů 2,5 milionu dolarů. Pokud si vyděláte 5% návratnost každý rok v průběhu odchodu do důchodu, vaše investice budou generovat požadovaný příjem ve výši 100 000 USD.