Obsah:
- Nekvalifikované důchodové spoření
- Zaměstnavatel-plánované penzijní plány
- Individuální důchodová opatření
- Výběry odchodu do důchodu
Pro mnoho Američanů mohou být úspory v důchodu mezi jejich největšími aktivy. Mnohé z těchto penzijních fondů jsou však investovány do daňově zvýhodněných účtů, jako jsou plány IRA a 401k. Tyto typy penzijních účtů jsou regulovány IRS. Odběr peněz z 401k nebo IRA může být omezený nebo může mít významné daňové důsledky.
Nekvalifikované důchodové spoření
Když si většina lidí myslí o důchodovém spoření, myslí si na plány 401k nebo 403b a různé typy IRA. Někteří lidé však ušetří peníze na odchod do důchodu jinými způsoby. Typicky, peníze investované do běžných bankovních účtů nebo zprostředkovatelských účtů nepodléhají omezením odběru a plná částka může být kdykoli zrušena.
Zaměstnavatel-plánované penzijní plány
Mnoho zaměstnavatelů sponzorovaných penzijních plánů, jako jsou plány 401k a plány 403b, mají ustanovení, která zamezují zaměstnancům vybírat prostředky z plánu, zatímco jsou zaměstnáni ve společnosti sponzorující plán. Některé plány nabízejí funkci odstoupení od služby, která umožňuje zaměstnancům, aby si v době, kdy jsou ještě zaměstnáni ve společnosti, vzali procentní podíl svých důchodových úspor. Všechny takové výběry podléhají běžné dani z příjmů, a pokud byly učiněny před dosažením věku 59 1/2, pokuta 10%. Kromě toho mohou penzijní plány s definovanými dávkami nebo důchody omezit částku, která může být z plánu odstraněna, nebo požadovat, aby byly případné výběry prováděny jako pravidelné důchodové platby. Specifika vašeho penzijního plánu naleznete v dokumentaci k plánu.
Individuální důchodová opatření
Individuální penzijní účty (IRA) umožňují výběry kdykoliv. Výběry nejsou omezeny a plná částka může být stažena. S výjimkou Roth IRA jsou však všechny výběry zdaněny jako běžné příjmy. Kromě toho všechny typy IRA ukládají 10% pokutu na předčasné výběry provedené majiteli účtů ve věku do 59 let. Roth IRA umožňují výběry bez daně pro osoby starší než 59 1/2, pokud byl účet otevřen a financován po dobu nejméně pěti let.
Výběry odchodu do důchodu
S výjimkou plánů sponzorovaných zaměstnavatelem, které omezují částku, která by mohla být z plánu odstraněna zaměstnanci, neexistuje žádný limit na výši penzijního spoření, který můžete stáhnout. Peníze na penzijních účtech jsou vaše peníze, takže neexistují žádné limity pro jejich výběr. Je však důležité zvážit možné daňové důsledky jakéhokoli odstoupení od smlouvy, protože mohou stát značné peníze. Otázkou není, kolik si můžete stáhnout, ale kolik vás bude stát výběr.