Co znamená zmodernizovat hypoteční úvěr?

Hypoteční úvěr se přepočítává, když je způsob, jakým je zbývající zůstatek splacen, přepočítán z důvodu změny úrokové sazby, zůstatku nebo doby, kdy je třeba hypotéku splatit. S věřiteli nabízí stále složitější hypotéky, je užitečné mít základní znalosti o tom, co "amortizace" znamená a jak hypotéky mohou reamortize v závislosti na jejich podmínky nebo vaše okolnosti, aby se řádné finanční rozhodnutí.

Váš věřitel může znovu provést hypotéku jako součást změny, která sníží měsíční platbu.

Co je amortizace?

Amortizace je způsob, jakým jsou vaše hypoteční splátky naplánovány na splacení celkové hypotéky v určitém časovém období. Vzhledem k tomu, že váš věřitel účtuje úrokovou sazbu za půjčování peněz, splácení hypotéky ve stanovené lhůtě není tak jednoduché, jako rozdělit zůstatek podle počtu měsíců ve vaší hypotéce, i když to není příliš složité. Část vaší měsíční splátky hypotéky jde na zaplacení původního dluhu, známého jako jistina, a další část na úrok. Úroková částka je procento vašeho hypotečního zůstatku v daném měsíci a hlavní část je rozdíl mezi měsíční platbou a úrokem. To znamená, že když je váš zůstatek velký, jako je na začátku hypotéky, úroková částka vaší měsíční platby je velká a hlavní část je tedy malá. Ve stejném duchu, když je váš zůstatek malý, jak je na konci vaší půjčky, je vaše úroková část malá a vaše hlavní část je velká.

Nastavitelné sazby hypoték (ARM)

Nastavitelné sazby hypoték, nebo ARMs, jsou jednou z nejčastějších situací, kdy hypotéka je reamortized. Když váš věřitel vynuluje úrokovou sazbu vašeho hypotečního úvěru, reaortizuje nebo přepočítává vaši měsíční platbu na základě nové úrokové sazby, zůstatku hypotéky a počtu měsíců, které zbývá ve vaší hypotéce. Pokud jste provedli dodatečné platby za účelem snížení zůstatku hypotéky před změnou sazby, bude vaše nová měsíční platba nižší než v případě, že byste si udrželi vyšší zůstatek.

Negativní amortizace

Negativní amortizace nastane, když je měsíční platba potřebná k pokrytí jistiny a úroku v této sazbě a hypoteční lhůtě vyšší než měsíční platba, kterou skutečně provádíte. Úroky, které neplatíte z důvodu nižší měsíční splátky, jsou připsány na váš hypoteční zůstatek až do příští úpravy úrokové sazby, kdy váš úvěr bude reamortizován na základě větší rovnováhy, nikoli menší rovnováhy, jak by se obvykle mělo stát. termín „negativní“ amortizace.

Úpravy hypoték

Hypoteční úpravy snižují měsíční splátku hypotečního úvěru prodloužením počtu let, kdy budete muset splácet svůj úvěr, snížením úrokové sazby nebo zaplacením jistiny v budoucnu. Vzhledem k tomu, že délka, rychlost nebo změny v bilanci s modifikací, váš věřitel bude hypotéku reaktivovat na základě těchto změn.

Refinancování hypoték

Refinancování se týká splácení hypotéky (nebo hypoték) s novou hypotékou, někdy s cílem využít nižší úrokovou sazbu nebo uzavřít novou hypotéku, která je větší než zůstatek předchozí hypotéky, aby se tento rozdíl využil k financování. zlepšení nebo splácení úvěrů, které mají vyšší úrokové sazby. V každém případě, můžete být efektivně reamortizing původní částku hypotéky s novým věřitelem, protože částka, termín nebo úroková sazba je odlišná od toho předchozího věřitele.