Proč je čas ve finančních záležitostech důležitý?

Protože peníze vložené nebo investované mohou vydělávat více peněz v čase, čas může umožnit zvýšení hodnoty peněz. Čas má také za následek erozi kupní hodnoty peněz prostřednictvím inflace. Můžete použít určité finanční výpočty, popsané později, abyste odhadli, jaký vliv může mít čas na vaše peníze.

Peníze mohou časem zvýšit hodnotu.

Budoucí hodnota

Albert Einstein kdysi řekl: „Nejsilnější silou ve vesmíru je složený úrok.“ Nejen, že si váš dolar může časem vydělat úroky, ale zájem sám o sebe může vydělávat úroky, známé jako složený úrok. Pokud byste měli grafovat výsledky složeného úroku na grafu, viděli byste parabolickou křivku, která ukazuje, že i rychlost růstu se časem zvyšuje.

Příklad

Příklad tohoto efektu můžete vidět při srovnání důchodového spoření dvou osob. Jeden rok ušetří 2000 dolarů ročně po dobu 10 let, kdy začíná 25 let a končí po vyřazení $ 20,000. Ostatní ušetří 2.000 dolarů ročně po dobu 30 let, kdy začne mít 35 let. Ve věku 65 let má člověk 255 018 dolarů, za předpokladu, že každý rok se zvýší 7% úroků, ale žena má o téměř 38 000 dolarů méně, a to navzdory tomu, že třikrát ušetřila.

Současná hodnota

Menší částka dnes může být zítra cennější než větší částka.

Když pochopíte potenciální budoucí hodnotu částky, můžete tyto informace použít k „slevě“ současné částky peněz ve srovnání s větší částkou, která má být v budoucnu vyplacena. To vysvětluje, proč někteří maloobchodníci nabídnou zákazníkům slevu, pokud zaplatí celou splatnou částku předem. Maloobchodníci chápou, že peníze, které jsou dnes v rukou, mohou být cennější než větší částka zaplacená v čase.

Čistá současná hodnota

Dalším způsobem, jak se podívat na časovou hodnotu peněz, je převést nebo „diskontovat“ proud budoucích plateb do jedné paušální částky přijaté dnes. Pokud jste například vyhráli v loterii, můžete použít výpočet „Net Present Value“ (viz část Resource), abyste se rozhodli, zda chcete, aby menší paušální částka v porovnání s proudem plateb v příštích 25 letech byla nižší. Investoři také používají tento typ výpočtu k odhadu kupní ceny podniku na základě očekávaných budoucích výnosů.

Annuitizace

Když si zkontrolujete své důchodové úspory, chcete, aby tento výpočet šel na druhou stranu, a zjistěte, kolik si můžete každý rok zaplatit sami. Výpočet „anuitizace“ předpokládá, že peníze, které zbývají po každé porci, stále vydělávají úroky z úroků, což prodlužuje dobu, po kterou si můžete vybrat peníze. Samozřejmě, tento typ výpočtu nebere v úvahu inflaci, která se také časem spojuje.

Význam

Pochopení vlivu času na vaše investice vám umožní učinit lepší finanční rozhodnutí. Nicméně, pokud nevíte, jak používat finanční kalkulačku, výpočty, jako jsou tyto, mohou být obtížné udělat sami. Viz část Zdroj pro některé webové finanční kalkulačky, které vám umožní hrát s dříve popsanými výpočty.

Kromě toho, mějte na paměti, že pokud čas opravdu zvýší hodnotu vašich peněz, pak není čas jako dárek splatit své dluhy a zvýšit důchodové úspory.