Jaký je průměrný výnos IRA?

Neexistuje žádný průměrný výnos pro individuální důchodový účet, protože výnosy jsou založeny na široké škále faktorů, které jsou jedinečné pro každý jednotlivý účet IRA. Důležité je, že IRA nabízejí jednotlivcům způsob, jak odečíst finanční prostředky ze zdanitelných příjmů a generovat daňové výnosy odložené nebo dokonce osvobozené od daně. Vzhledem k těmto mnohonásobným výhodám se doporučuje, abyste pro účty IRA používali maximální povolené srážky. Rozhodnutí o přidělení aktiv řídí výkonnost IRA, protože výnosy v rámci tříd aktiv jsou relativně homogenní, zejména pokud diverzifikujete své podíly podle doporučení.

Roth a tradiční daňové zacházení IRAs s výběry jsou odlišné, ale oba umožňují daňové zhodnocení bez daně před výběry. Úvěry: ShaunWilkinson / iStock / Getty Images

Typ IRA

Můžete investovat do dvou typů účtů IRA - Roth IRA a tradiční IRA. Roth IRA obecně nabízejí lepší daňové úspory, ale jsou závislé na řadě faktorů, včetně vaší způsobilosti přispívat na účty na základě vašich příjmů. Hlavním přínosem Roth IRAs je, že vám umožňují provádět bezcelní výběr, zatímco tradiční příspěvky IRA jsou odloženy daně. Platíte daně z výběrů z tradičních účtů IRA. Další rozdíl mezi oběma IRA spočívá v tom, že mají různé věkové požadavky pro výběr výběrových řízení, aniž by byly vynucovány jakékoli sankce.

Asset Mix

Vaše rozhodnutí o alokaci aktiv budou patřit mezi největší řidiče vašich výnosů IRA. Je to proto, že výnosy v rámci tříd aktiv mají tendenci být relativně homogenní. Také byste měli investovat do diverzifikovaného portfolia aktiv jak v rámci třídy aktiv, tak mezi třídami aktiv. To znamená, že pokud investujete do akcií, vaše výnosy by se měly blížit výnosům celkového akciového trhu. Z tohoto důvodu má smysl investovat do nízkonákladových burzovních fondů, které přesně kopírují tržní výnosy.

Historické výnosy

Jedním z nejlepších zástupců budoucích výnosů jsou dlouhodobé historické výnosy. Víme, že z pohledu návratnosti akcií z roku 1926 tyto akcie v dlouhodobém horizontu vždy přinášejí pozitivní výnosy. Malé zásoby vytvářejí vyšší výnosy než větší zásoby. Tento jev se nazývá prémie za drobné akcie, ale také riskujete tím, že investujete do malých akcií.

Vrácené riziko

Dlouhodobé rizikově orientované výnosy z nemovitostí mají tendenci být podobné výnosům z investic na akciových trzích.credit: leungchopan / iStock / Getty Images

Měli byste se zaměřit na maximalizaci rizikově upravených výnosů, což znamená optimalizaci každé jednotky návratnosti ve vztahu k souvisejícímu poměru rizika vůči trhu. V nejobecnějším smyslu se to provádí maximalizací přínosů spojených s diverzifikací. Jedním z nejčastěji používaných měřítek rizikově upravených výnosů je poměr Sharpe. Poměry Sharpe jsou často zveřejňovány v prospektech fondu. Vypočítá se tak, že se prémie za akciové riziko vydělí vydáním směrodatné odchylky. Prémie za akciové riziko se vypočítá tak, že se odečte očekávaný výnos širšího trhu od výnosů konkrétního cenného papíru.