Obsah:
Cash kiting, nebo check kiting, je způsob podvodu, ve kterém jednotlivec může uměle nafouknout zůstatek na bankovním účtu písemným šekem a s využitím bank floats. Kalkulace bank miliard dolarů ve ztracených příjmech, zákon byl praktikován od 18. století a stále dochází dodnes. Moderní bankovní techniky však v poslední době znesnadnily praxi.
Cash Kiting
Hotovostní kiting je akt, který využívá bankových flotil za účelem spáchání podvodu. Podvodník používá dva bankovní účty v samostatných bankách: bankovní účet A a bankovní účet B. Tyto bankovní účty mohou, ale nemusí být vlastní. Poté z účtu A zapíše šek, který je vyšší než dostupný zůstatek na tomto účtu. Další kontrola je napsána, tentokrát z účtu B, který má také nedostatek finančních prostředků.
Podvodník využívá výhod bankovních plováků, což je zpoždění v době zpracování mezi dvěma bankami. Během plovoucího stavu se zůstatek bankovního účtu A jeví jako by šek nebyl napsán a zůstatek účtu B se jevil, jako by šek zúčtoval. Tak, během hotovosti kiting, oba účty vypadají, že má větší množství prostředků než je vlastně případ. Fraudster tak může dosáhnout zisku tím, že využije pravidla float banky.
Historie Cash Kiting
Banky ztratily miliardy dolarů v důsledku cash kiting. Zákon byl praktikován od konce 17. století, kdy komunikace mezi bankami nebyla tak dobře rozvinutá. V té době by doba plováku mohla být až několik týdnů. Během této doby, kiting hotovosti byl často dělán pokrýt účty nebo nájemné v krátkém časovém horizontu, s vědomím, že bankovní zůstatky by byly vyrovnány v krátkodobém horizontu. Praxe kitingu hotovosti se rozšířila do současnosti; nicméně, to je nyní často zařízení používané podvodníky k podvodu jiných jejich bankovních zůstatků.
Signály Cash Kiting
Banky hledají různé signály, které mohou ukazovat na možné kiting hotovosti. Banky mají sklon k podezření na důkazy o kitingu v hotovosti, když je v jeden den velký počet vkladů, přičemž vysoké procento těchto vkladů pochází z jednoho účtu. Jiné signály mohou zahrnovat, když bankovní účet může mít více peněz, než je množství šeků v plováku, kdy jsou kontokorenty kryty šeky a ne penězi a časté používání bankomatů pro vklady.
Důsledky Cash Kitingu
Historicky bylo obtížné stíhat peněžité pokladníky. To se změnilo v roce 1990 změnou hlavy 18 Kodexu Spojených států. Tento pozměňovací návrh znemožnil jednotlivcům získat finanční prostředky pod falešnými nároky. Kromě toho, s rostoucím využíváním výpočetní techniky, je méně potřeba pro lidské oko sledovat důkazy v hotovosti kiting, protože matematické algoritmy mohou obvykle detekovat signály automaticky. Zákon Check 21, který snižuje objemy bankovních prostředků pomocí zvýšené transakční rychlosti, také znesnadňoval provádění kontrolních kitingů.