Obsah:
Vědět, jaký typ individuálního důchodového účtu (IRA) máte, je důležité jak z pohledu daňového plánování, tak z pohledu spoření v důchodu. Jak tradiční, tak i Roth IRAs mají své výhody a vědí, který z nich vám umožní provádět chytré volby s dohledem na penzijní fondy.
Potvrzení obchodu
Při každém nákupu nebo dokončení obchodu v rámci IRA byste měli obdržet potvrzení o obchodu. Toto potvrzení obchodu uvádí číslo účtu pro IRA, ale mělo by také obsahovat seznam typu účtu, který máte. Například horní část vašeho potvrzení obchodu může obsahovat číslo účtu 123456-789, za nímž následují slova „Roth IRA“. Pečlivě zkontrolujte potvrzení, protože typ IRA může být uveden na jiném místě v závislosti na tom, kterou makléřskou firmu nebo společnost podílového fondu používáte.
Roční shrnutí příspěvků
Správce IRA by vám měl každoročně zasílat souhrnný souhrn příspěvků. Tento souhrn příspěvků uvádí částku, kterou vložíte do svého tradičního nebo Roth IRA, stejně jako data, kdy jste tyto příspěvky udělali. Pokud jste přispěli nějakými penězi na tradiční IRA a některé na Roth, tento útěk bude uveden v souhrnu příspěvků. Pokud jste přispěli penězi na několik různých IRA, měli byste obdržet souhrnné informace za každý z těchto účtů.
Tradiční IRA
Pokud zjistíte, že máte tradiční IRA, můžete si vzít odpočet daně na částku, kterou vložíte na účet. Uložte si kopii svého souhrnu příspěvků a použijte tyto informace, když podáte své daně. Přispění k tradičnímu IRA může snížit váš zdanitelný příjem, čímž snížíte vaši daňovou povinnost a usnadníte spoření. Peníze, které vložíte do tradiční IRA, rostou na základě odložených daní, a když začnete odcházet do důchodu, zaplatíte pouze daně z peněz.
Roth IRA
Pokud váš souhrn příspěvků a potvrzení obchodu ukazují, že máte Roth IRA, nemáte nárok na odpočet při podání daní. Při odchodu do důchodu se však můžete těšit na výběr z vašeho účtu bez daně. V dlouhodobém horizontu mohou být tyto výběry bez daně mnohem cennější než daňový odpočet, a to zejména v případě, že v letech před plánovaným odchodem do důchodu stoupnou daňové sazby.