Obsah:
Věřitelé často požádají o osobní finanční výkaz, aby podpořili rozhodnutí o zachování nebo prodloužení dodatečných prostředků na úvěrové lince. Osobní účetní závěrka obsahuje informace o majetku, závazcích, zdrojích a nákladech jednotlivce. Ověřte si, že používáte vlastní osobní finanční výkaz formulář s věřitelem. Kromě toho může věřitel požádat o poskytnutí dokumentace na podporu informací obsažených ve výkazu, jako jsou bankovní výpisy, oceňování nemovitostí, běžné výplatní pásy a výpisy z hypotečních úvěrů.
Krok
Vyplňte identifikační údaje v horní části osobního finančního výkazu. Pokud je prohlášení pro sebe a vašeho manžela, uveďte identifikační údaje pro každého z vás.
Krok
Seznam jednotlivých aktiv v uvedené části. Váš domov a jakákoli jiná nemovitost ve vlastnictví by měla být uvedena na aktuální tržní hodnotě. V této části je uveden aktuální zůstatek všech penzijních účtů, investičních účtů a bankovních účtů, jakož i hodnota odkupu hotovosti všech životních pojištění.
Krok
Seznam všech odpovědností v uvedené části. Pro každé aktivum, které je zajištěno pro hypotéku nebo úvěr, včetně vašeho domova a automobilů, uveďte aktuální zůstatek. Úvěry přijaté proti hodnotě životních pojištění jsou zahrnuty v této části, stejně jako neuhrazené platby daní a další splatné platby, jako je například dluh z kreditních karet.
Krok
Vypočítejte čisté jmění odečtením celkových závazků z celkových aktiv.
Krok
Poskytněte informace o všech zdrojích příjmů v uvedené sekci. Příjmy zahrnují mzdu, provize, prémie, příjmy z úroků a dividend, pronájem nemovitostí, obchodní nebo partnerské příjmy a výnosy z investic. Pokud existují zisky z prodeje akcií, zahrňte je do výnosů z investic. Tyto informace by měly být poskytovány každoročně.
Krok
Poskytněte informace pro všechny výdaje. Výdaje zahrnují péči o děti, lékařské a zubní výdaje, platby daně z příjmu, příspěvky na IRA a vysokoškolské spoření, daně z nemovitostí, splátky hypoték a všechny ostatní životní náklady. Mnoho věřitelů požádat, abyste poskytli informace pro část hypotečních plateb, které jdou směrem k jistině versus úroky.
Krok
Vypočítejte čistý příjem odečtením celkových nákladů z celkových aktiv.
Krok
Vyplňte podrobné plány obsažené v osobním finančním výkazu. Běžnou informací o nemovitostech je datum koupě, kupní cena, aktuální tržní hodnota, hypoteční věřitel, měsíční splátka hypotéky a aktuální zůstatek. U ostatních úvěrů nebo nesplacených dluhů chtějí věřitelé vědět, komu dluh dluží, aktuální nevyrovnaný zůstatek, měsíční splátku a zda je dluh zajištěn či nikoliv.
Krok
Poskytněte jakékoli další relevantní informace v uvedené části nebo připojte prohlášení. Pokud například vlastníte podnik, ale v současné době jednáte o jeho prodeji, ať již vcelku nebo zčásti, poskytněte informace týkající se prodeje.
Krok
Zjistěte si, zda váš věřitel chce kopii svého posledního podaného osobního nebo obchodního daňového přiznání obsaženého ve vašem osobním finančním výkazu. Před odesláním ověřte, zda podpisy musí být notářsky ověřeny u vašeho věřitele.