Obsah:
401k účet je daňový přístřešek, který vám pomůže ušetřit peníze na důchod. Vzhledem k tomu, že se jedná o vládní plán, vláda do plánu vkládá určitá pravidla a omezení. Například plány 401k mají limity příspěvků. Výměnou za přijetí těchto limitů příspěvků získáte výhodu z odloženého růstu uvnitř účtu 401k. Pokud již nechcete používat 401k plán na akumulaci peněz na odchod do důchodu, můžete si vzít peníze z vašeho 401k a koupit si životní pojištění.
Krok
Vyplňte a odešlete žádost o životní pojištění. Pro účely doplnění vašeho důchodu si zvolte životní pojištění s vysokou hodnotou peněžní hodnoty.Pro tuto strategii je vhodný omezený celý život nebo univerzální politika životního pojištění, která vám umožní minimalizovat přínos smrti a maximalizovat růst peněžní hodnoty.
Krok
Shromážděte své 401k prohlášení. Ujistěte se, že znáte celkový zůstatek každého 401k účtu, který máte.
Krok
Přeneste všechny 401k zůstatky na IRA. To vám umožní použít pravidlo IRS 72 (t) k odebrání peněz z vašeho účtu pro odchod do důchodu a do pojistky životního pojištění, aniž by tím vznikl trest od IRS. Pokud máte 401k u svého současného zaměstnavatele, obvykle nebudete moci tento účet přesunout, dokud neopustíte svou práci.
Krok
Obraťte se na svého makléře a informujte je, že chcete, aby výběry z vaší IRA podléhaly IRS pravidlu 72 (t). Budou posílat potřebné papírování vyplnit, aby se výběrů. Ujistěte se, že označujete, ze kterých účtů budete odcházet.
Krok
Odčerpejte finanční prostředky ze svého IRA, abyste zaplatili pojistné na životní pojištění. Ujistěte se, že platíte daň z výběru. Vzhledem k tomu, že vybíráte peníze z účtu na odchod do důchodu, budete muset platit běžnou daň z příjmů ze všech výběrů.