Většina z nás ještě nekupovala domy, když se trh s bydlením v roce 2008 zhroutil, což s sebou přineslo zbytek ekonomiky. O deset let později žijeme v kocovině Velké recese. Pro některé se věci dívají nahoru, ale pro ostatní musíme zůstat skeptičtí.
Ekonomové na Kalifornské univerzitě v Berkeley právě vydali analýzu hypotečního průmyslu, která by nás měla znepokojovat. Minulý rok se hypoteční průmysl rozpadl díky sázkám velkých bank, které by mohly změnit vlastnictví domu na investiční burzu ve stylu burzy. (Pro docela dobrý pohled na to, jak to všechno šlo dolů, podívejte se Velký krátký, nebo sledovat lidi na Crash Course vysvětlit vše níže.)
Ekonomové Berkeley, kteří pracují s kolegy ve Federálním rezervním systému, se nyní domnívají, že začínají vidět známky podobného problému, tentokrát mezi nebankovními věřiteli. V roce 2016 tvořily společnosti jako PennyMac, Hypotéka AmeriHome a Stearns Lending plnou polovinu všech hypoték; v roce 2007 to bylo jen 20 procent. Zahrnují také přibližně tři čtvrtiny půjček garantovaných Federální správou bytů a Ministerstvem zahraničních věcí USA, takže jejich dosah není zanedbatelný.
Nejproblematičtější je skutečnost, že nebankoví věřitelé nemají masivní zásoby hotovosti, aby se mohli vrátit, pokud je v případě nouze - například, když náhle mnoho jejich držitelů hypoték nemůže zaplatit, protože nemohou najít práci. Nebankoví věřitelé jsou životními liniemi pro mnoho z nejzranitelnějších komunit v zemi a kolaps by se ve velké míře zvlnil v celé ekonomice. Pokud máte strach o hypotéku, a to buď nemáte ještě, nebo ten, který splácíte, promluvte si se zástupcem, abyste se mohli podívat na zdraví svého věřitele. Pokud nejste spokojeni, může být čas zkontrolovat další možnosti.